#88 - Performance et Bilan du 2ème Trimestre 2025 de mon patrimoine
Un patrimoine de 12458€ et une croissance trimestrielle de 25% 🍾
Pour les nouveaux arrivants, voici un petit rappel :
Clean Your Finance c’est quoi ?
C’est une newsletter pour toutes celles et ceux qui veulent apprendre des choses concrètes, faciles à mettre en place dans leurs finances personnelles. Nous ne sommes pas là pour devenir riche ou partir à la retraite à 30 ans (quoique 😁), mais peut-être juste pour mettre de l’argent de côté et investir afin de commencer à se créer une rente, un patrimoine afin de répondre à vos objectifs de vie.
Je vous partagerai mes connaissances et mes expériences en étant le plus concret possible. Mais sachez que tout investissement comporte des risques et que je ne suis pas un conseiller.
Bonjour à tous !
J’espère que vous allez bien en cette période de forte chaleur 🥵 !
Vous êtes désormais 3304 abonnés à suivre cette aventure afin de nettoyer et faire briller nos finances 👌.
Un grand merci à toutes et à tous pour vos retours et partages.
D’ailleurs si tu souhaites toi aussi en faire partie :
Un nouveau trimestre vient de s'écouler, il est temps de faire un bilan de l'évolution du patrimoine ainsi que des performances obtenues sur cette période 😁. Pour les plus assidus, C’est le rendez-vous habituel de cette newsletter.
Au menu, le bilan des performances obtenues pour les stratégies suivantes :
Épargne Salariale
Bourse
Bitcoin
Avant de rentrer dans les détails de chaque stratégie, je vous propose une vue globale du patrimoine du Labo avec les différentes répartitions et allocation d'actifs.
Pour améliorer le suivi et la mesure de ma performance, j’utilise le logiciel gratuit Portfolio Performance en attendant que Finary propose un suivi plus fin de la performance.
Patrimoine
Ci-dessus, on peut voir le patrimoine net de mon patrimoine qui s'élève à 12 458€ (contre 9961€ au trimestre précédent), soit une hausse de 25% en un seul trimestre. Le tout avec un capital investi de 6857€, soit une plus-value de 5601€ 🤑.
Un trimestre avec une performance impressionnante où on voit une nette hausse depuis le début du T2 2025 😉.
Sinon, depuis le lancement du Labo, le Taux de Rentabilité Interne (efficacité de mon capital investi) est de 36% ! Merci l’épargne salariale 😊.
Je vous laisse regarder en détail les performances annuelles de la partie Bourse, de l’épargne salariale ainsi que de l'ensemble du patrimoine. Le benchmark est l’indice MSCI World qui est mon indice de référence à battre 😉.
Je peux grandement remercier les crypto et l’épargne salariale qui grâce aux abondements me permettent de surperformer mon indice de référence sur l’ensemble du portefeuille pour les années précédentes.
Mais depuis le début de cette année, je superforme pour la 1ère fois mon indice de référence avec la partie Bourse mais inutile de s’emballer, la durée est bien trop courte pour en tirer des conclusions. Je suis pleinement confiant à long terme dans mes choix effectués depuis bientôt un an 🤑.
En 2025, l’objectif est de continuer à faire croître mon patrimoine de 50% (objectif très ambitieux) avec un taux d’investissement de 10%. Un taux qui me convient parfaitement afin de faire croître mon patrimoine tout en profitant de la vie ✈️.
Pour l’instant, je suis tout juste dans les temps sur l’objectif du patrimoine mais à un taux d’investissement plus élevé que l’objectif :
Patrimoine net 2025 : 12 458€ (🎯 15 000€ de patrimoine et 11,3% de taux d’investissement)
Patrimoine net 2024 : 9548€ (Taux d’investissement : 10,3%)
Patrimoine net 2023 : 6179€
Patrimoine net 2022 : 2729€
Patrimoine net 2021 : 1742€
Pour aller plus loin sur la composition du patrimoine du Labo, voici la répartition d'actifs associée aux objectifs visés :
💰 Bourse : 49% (🎯 70-75%)
💼 Épargne Salariale : 37% (🎯 15-20%)
💎 Crypto : 11% (🎯 10-15%)
💸 Espèce : 0% (🎯 0%)
💻 Crowdfunding : 1% (🎯 0%)
🚀 Startup / Private Equity : 2% (🎯 0%)
Remarque : L’épargne salariale peut être constituée de plusieurs actifs comme des actions ou obligations par exemple mais je préfère le suivre à part à cause des abondements offerts par les entreprises.
Bourse
L’objectif de cette stratégie est d'être exposé au marché boursier afin de faire croître mon patrimoine à long terme grâce à des entreprises de qualité.
Si tu souhaites découvrir comment dénicher des entreprises de qualité 👇
Mais en bourse, il existe autant de stratégies que d’investisseurs 😅.
La mienne peut se décomposer en 2 axes, à savoir :
Action “classique” : Investissement long terme dans des actions de qualité
Holding : Investissement patrimonial diversifié qui permet une exposition au Private Equity, à l’Immobilier et aux Infrastructures.
Je vais dérouler cette stratégie sur le PEA pour les actions européennes et sur le CTO pour les actions non européenne. J’ai mon PEA et mon CTO chez Interactive Brokers car il s’agit d’un des courtiers les plus complets et qui répond parfaitement à mon besoin !
Résultat :
Date de début : 01/01/2022
Montant du portefeuille : 6084€
Taux de Rentabilité Interne : +18,22%
Pour plus de précisions, je suis la performance de chaque catégorie/ensemble du portfolio (colonne) que je compare à mon indice de référence, à savoir :
Bourse (PEA + CTO chez Interactive Brokers)
Benchmark de référence : MSCI World
💸 Achats du trimestre (classés par date) :
3 actions Evolution AB (650 SEK par action) 👉 PEA (Interactive Brokers)
💸 Vente du trimestre (classée par date) :
1 action Sanlorenzo (30€) 👉 PEA (Interactive Brokers)
En résumé, il y a eu peu de changement lors de ce trimestre. D’ailleurs, le temps moyen de rétention augmente petit à petit, il est désormais à 373 jours contre 325 jours en début d’année 😁).
Ci-dessous, la composition actuelle de mes actifs 💥 :
En supplément de Portfolio Performance, j’utilise également l’outil Fiscal.ai (anciennement FinChat) qui me permet de suivre les rapports trimestriels, l’activité des “Super Investisseurs” ainsi que des données qualitatives. Un vrai gain de temps au quotidien lorsque l’on fait du stock picking !
Ci-dessous, la diversification sectorielle, géographique ainsi que des indicateurs du portefeuille me permettant d’évaluer la qualité globale de mon portefeuille :
D’ailleurs, si tu souhaites progresser en bourse tout en sélectionnant des actions de Qualité, je te conseille vivement le Club Bourseko qui a été lancé l’année dernière !
Tu y retrouveras des investisseurs passionnés ainsi que les fondateurs Loris Dalleau, Abdallah Benmansour et Xavier Delmas qui font un travail exceptionnel.
Épargne Salariale
L’objectif de cette poche d’investissement est de profiter au maximum des abondements proposés par nos entreprises. Ils peuvent aller de 0% jusqu’à 300%, ce qui est un énorme avantage du salariat !
L’inconvénient est que cette somme est bloquée pendant une période de 5 ans (il existe des cas de déblocages anticipés). On peut y loger des actions de l’entreprise ou des fonds actifs ayant des actions ou obligations en portefeuille.
Aujourd’hui, nous sommes investis à 100% en actions de nos entreprises où nous sommes salariés étant donné que la période de déblocage est encore longue.
En revanche, afin d’éviter d’augmenter les risques de surexposition (actionnaire + salarié d’une entreprise), des roulements seront faits lors des déblocages. Egalement, cette enveloppe pourra être utilisée pour le financement de la résidence principale 😉.
Si tel est le cas, une approche plus sécurisée via les obligations pourra être mise en place !
Résultat :
Date de début : 01/01/2022
Montant du portefeuille : 4665€
Taux de Rentabilité Interne : +34,56%
Pour plus de précisions, je suis la performance de chaque catégorie/ensemble du portfolio (colonne) que je compare à mon indice de référence, à savoir :
Benchmark de référence : MSCI World
Épargne Salariale
💸 Achat du trimestre (classé par date) :
20 actions TotalEnergies (425€) 👉 PEE
Crypto
L’objectif de cette stratégie est d’acheter régulièrement un petit peu de Bitcoin afin d’en accumuler un peu plus au fil de l’eau.
Bitcoin est pour moi la prochaine réserve de valeur, même si cet actif est très jeune et volatile pour le moment (ceci n’est que mon avis personnel 🤐).
Pour se faire, j’utilise le service de Mt Pelerin afin d’avoir moins de frais (jusqu’à 500€ d’achat par an sans frais) tout en conservant la fonctionnalité d’avoir la livraison directement dans mon wallet 😉.
Stratégie : Achat régulier de Bitcoin.
Fiscalité (je parle ici uniquement de mon cas) : Je suis imposé à la Flat Tax si je décide de convertir des cryptos en monnaie fiduciaire (€, £, $), soit 30% des plus-value effectuées sur l'année.
Résultat :
Date de début : 22/02/2021
Montant investi : 430€
Montant actuel : 1362€
Bitcoin accumulé : 0,014 BTC
Taux de Rentabilité Interne : +26,09%
💸 Achat du trimestre :
Je n’ai pas réalisé d’achat depuis un moment car ma poche “Crypto” est assez grande dans mon patrimoine actuellement 😎.
L’édition trimestrielle est terminée !
Si vous avez des retours ou des interrogations, n’hésitez pas à m’en faire part, je serai ravi d’y répondre 😁.
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À bientôt 💸
Brice
Et comme toujours…Soyez conscient des risques. Toute opération d’investissement comporte des risques de perte en capital. N’investissez jamais de l’argent dont vous pourriez avoir besoin rapidement 😊. Les informations présentées sur cette page, vous sont communiquées à titre purement informatif et ne constitue ni un conseil d’investissement, ni une offre de vente, ni une sollicitation d’achat. C’est un guide pour les curieux et les curieuses qui veulent se lancer dans des investissements ou simplement mieux gérer leurs finances perso. Il est toujours important de bien réfléchir et de croiser les données avant de se lancer 😉