#76 [Le Labo] - Performance et Bilan 1er Trimestre 2025

Un patrimoine de 9961€ et une croissance trimestrielle de 4% 🤨

Pour les nouveaux arrivants, voici un petit rappel :

Clean Your Finance c’est quoi ?

C’est une newsletter pour toutes celles et ceux qui veulent apprendre des choses concrètes, faciles à mettre en place dans leurs finances personnelles. Nous ne sommes pas là pour devenir riche ou partir à la retraite à 30 ans (quoique 😁), mais peut-être juste pour mettre de l’argent de côté et investir afin de commencer à se créer une rente, un patrimoine afin de répondre à vos objectifs de vie.

Je vous partagerai mes connaissances et mes expériences en étant le plus concret possible. Mais sachez que tout investissement comporte des risques et que je ne suis pas un conseiller.

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Bonjour à tous !

J’espère que vous allez bien, que vous avez passé un bon début d’année malgré la guerre des tarifs douaniers qui fait virevolter les marchés ces derniers jours !

Vous êtes désormais 2899 abonnés à suivre cette aventure afin de nettoyer et faire briller nos finances 👌.

Un grand merci à toutes et à tous pour vos retours et partages.

D’ailleurs si tu souhaites toi aussi en faire partie :

Un nouveau trimestre vient de s'écouler, il est temps de faire un bilan de l'évolution du patrimoine ainsi que des performances obtenues sur cette période 😁. Pour les plus assidus, C’est le rendez-vous habituel de cette newsletter.

Au menu, le bilan des performances obtenues pour les stratégies suivantes :

• Épargne Salariale

• Bourse

• Bitcoin

Avant de rentrer dans les détails de chaque stratégie, je vous propose une vue globale du patrimoine du Labo avec les différentes répartitions et allocation d'actifs.

Pour améliorer le suivi et la mesure de ma performance, j’utilise le logiciel gratuit Portfolio Performance en attendant que Finary le propose.

Patrimoine

Ci-dessus, on peut voir le patrimoine net du Labo qui s'élève à 9961€ (contre 9548€ au début de l’année), soit une hausse de 4% par rapport au dernier trimestre. Le tout avec un capital investi de 6293€, soit une plus-value de 3668€ 🤑.

Un trimestre avec une performance neutre car elle s’explique par mes nombreux ajouts de liquidité sur mes différentes enveloppes (PEA, CTO, PEE) 😉. La performance inclut également la forte chute des marchés de cette semaine.

Lorsqu’on a un patrimoine relativement faible, la hausse de ce dernier est très fortement impacté par les apports de liquidité. Alors que pour les gros patrimoine, la hausse provient principalement de la performance des actifs.

Du coup, je suis régulièrement mon taux d’investissement afin de faire croître plus rapidement mon patrimoine. J’effectue ce suivi à l’aide de la fonctionnalité Budget de l’application Finary qui me permet de générer mon cashflow automatiquement !

Sur ce 1er trimestre 2025, j’ai un taux d’investissement moyen de 11,3% puisque j’ai investi 790€ pour un revenu trimestriel de 7001€. Ce qui est pas mal vu que le taux d’épargne moyen des français est de 15% environ.

Attention à ne pas confondre taux d’investissement et taux d’épargne qui lui est différent étant donné que j’épargne également pour des projets de vie 😉.

D’ailleurs, si tu souhaites découvrir Finary afin de générer ton cashflow pour suivre ton budget et ton patrimoine, bénéficie de 20% de réduction sur tous les abonnements avec le code CLF20.

Sinon, depuis le lancement du Labo en Octobre 2021, le Taux de Rentabilité Interne (efficacité de mon capital investi) est de 30% ! Merci l’épargne salariale 😊.

Je vous laisse regarder en détail les performances annuelles de la partie Bourse, de l’épargne salariale ainsi que de l'ensemble du patrimoine. Le benchmark est l’indice MSCI World qui est mon indice de référence à battre 😉.

Je peux grandement remercier les crypto et l’épargne salariale qui grâce aux abondements me permettent de surperformer mon indice de référence sur l’ensemble du portefeuille pour les années précédentes. Ce qui n’est pas le cas de ma poche “Bourse” actuellement. Mais je suis pleinement confiant à long terme dans mes choix effectués depuis bientôt un an.

PS : En 2025, ce n’est pas encore le cas mais les abondements arrivent très prochainement sur l’épargne salariale 🤑.

En 2025, l’objectif est de continuer à faire croître mon patrimoine de 50% (objectif très ambitieux) avec un taux d’investissement de 10%. Un taux qui me convient parfaitement afin de faire croître mon patrimoine tout en profitant de la vie ✈️.

Pour l’instant, je suis en retard sur l’objectif du patrimoine mais à un taux d’investissement plus élevé que l’objectif :

• Patrimoine net 2025 : 9961€ (🎯 15 000€ de patrimoine et 11,3% de taux d’investissement)

• Patrimoine net 2024 : 9548€ (Taux d’investissement : 10,3%)

• Patrimoine net 2023 : 6179€

• Patrimoine net 2022 : 2729€

• Patrimoine net 2021 : 1742€

Pour aller plus loin sur la composition du patrimoine du Labo, voici la répartition d'actifs associée aux objectifs visés :

💰 Bourse : 53% (🎯 70-75%)

💼 Épargne Salariale : 32% (🎯 15-20%)

💎 Crypto : 12% (🎯 10-15%)

💸 Espèce : 0% (🎯 0%)

💻 Crowdfunding : 1% (🎯 0%)

🚀 Startup / Private Equity : 2% (🎯 0%)

Remarque : L’épargne salariale peut être constituée de plusieurs actifs comme des actions ou obligations par exemple mais je préfère le suivre à part à cause des abondements offerts par les entreprises.

Bourse

L’objectif de cette stratégie est d'être exposé au marché boursier afin de faire croître mon patrimoine à long terme grâce à des entreprises de qualité.

Si tu souhaites découvrir comment dénicher des entreprises de qualité 👇

#35 Investir dans des entreprises de qualité

Mais en bourse, il existe autant de stratégies que d’investisseurs 😅.

La mienne peut se décomposer en 2 axes, à savoir :

• Action “classique” : Investissement long terme dans des actions de qualité

• Holding : Investissement patrimonial diversifié qui permet une exposition au Private Equity, à l’Immobilier et aux Infrastructures.

Je vais dérouler cette stratégie sur le PEA pour les actions européennes et sur le CTO pour les actions non européenne.

Résultat :

• Date de début : 01/01/2022

• Montant du portefeuille : 5162€

• Taux de Rentabilité Interne : +6,49%

Pour plus de précisions, je suis la performance de chaque catégorie/ensemble du portfolio (colonne) que je compare à mon indice de référence, à savoir :

1. Bourse (PEA + CTO)

2. Benchmark de référence : MSCI World

💸 Achats du trimestre (classés par date) :

• 5 actions Evolution AB (355€) 👉 PEA

• 1 action Sanlorenzo (32€) 👉 PEA

• 6,6 actions Alphabet (1000€) 👉 CTO

• 1 action Amazon (188$) 👉 CTO

💸 Vente du trimestre (classée par date) :

• 9,8 parts de l’ETF Amundi Nasdaq-100 (788€)

En résumé, il y a eu quelques changement en début d’année, sinon ce fût assez calme. D’ailleurs, le temps moyen de rétention augmente petit à petit, il est désormais à 332 jours contre 325 jours en début d’année 😁).

Ci-dessous, la composition actuelle de mes actifs 💥 :

En supplément de Portfolio Performance, j’utilise également l’outil FinChat qui me permet de suivre les rapports trimestriels, l’activité des “Super Investisseurs” ainsi que des données qualitatives. Un vrai gain de temps au quotidien lorsque l’on fait du stock picking !

Ci-dessous, la diversification sectorielle, géographique ainsi que des indicateurs du portefeuille me permettant d’évaluer la qualité globale de mon portefeuille :

D’ailleurs, si tu souhaites progresser en bourse tout en sélectionnant des actions de Qualité, je te conseille vivement le Club Bourseko qui a été lancé l’année dernière !

Tu y retrouveras des investisseurs passionnés ainsi que les fondateurs Loris Dalleau, Abdallah Benmansour et Xavier Delmas qui font un travail exceptionnel.

Bonus que vous pouvez obtenir en passant via mes liens de parrainage :

👉 FinChat : Bénéficiez de 15% de réduction sur la formule payante (il existe une formule gratuite)

👉 Interactive Brokers : Ouvrez un CTO et recevez des actions IBKR gratuites à chaque dépôt pendant 1 an (cf conditions)

Épargne Salariale

L’objectif de cette poche d’investissement est de profiter au maximum des abondements proposés par nos entreprises. Ils peuvent aller de 0% jusqu’à 300%, ce qui est un énorme avantage du salariat !

L’inconvénient est que cette somme est bloquée pendant une période de 5 ans (il existe des cas de déblocages anticipés). On peut y loger des actions de l’entreprise ou des fonds actifs ayant des actions ou obligations en portefeuille.

Aujourd’hui, nous sommes investis à 100% en actions de nos entreprises où nous sommes salariés étant donné que la période de déblocage est encore longue.

En revanche, afin d’éviter d’augmenter les risques de surexposition (actionnaire + salarié d’une entreprise), des roulements seront faits lors des déblocages. Egalement, cette enveloppe pourra être utilisée pour le financement de la résidence principale 😉.

Si tel est le cas, une approche plus sécurisée via les obligations pourra être mise en place !

Résultat :

• Date de début : 01/01/2022

• Montant du portefeuille : 3186€

• Taux de Rentabilité Interne : +13,71%

Pour plus de précisions, je suis la performance de chaque catégorie/ensemble du portfolio (colonne) que je compare à mon indice de référence, à savoir :

1. PEE (Épargne Salariale)

2. Benchmark de référence : MSCI World

💸 Achat du trimestre (classé par date) :

• Aucun achat pour l’instant, mais la période approche

Ci-dessous, la composition actuelle de mes actifs boursiers 💥 :

Remarque : Il s’agit de l’allocation globale des actifs boursiers mais uniquement Sopra Steria et TotalEnergies font parties de l’épargne salariale 😎.

Crypto

#1 DCA sur Bitcoin

Définition : Le DCA ou « Dollar Cost Averaging » est une stratégie d’investissement qui consiste à acheter une cryptomonnaie (ou un autre actif) pour la même somme en dollars (ou en €) à des intervalles réguliers et programmés à l’avance. Le but de ces achats périodiques à somme identique est de réduire le risque pris, sans se fier au cours de la devise (source : journaldunet).

L’objectif de cette stratégie est d’acheter régulièrement un petit peu de Bitcoin afin d’en accumuler un peu plus au fil de l’eau.

Bitcoin est pour moi la prochaine réserve de valeur, même si cet actif est très jeune et volatile pour le moment (ceci n’est que mon avis personnel 🤐).

Pour se faire, j’utilise le service de Mt Pelerin afin d’avoir moins de frais tout en conservant la fonctionnalité d’avoir la livraison directement dans mon wallet 😉.

Stratégie : Achat régulier de Bitcoin.

Fiscalité (je parle ici uniquement de mon cas) : Je suis imposé à la Flat Tax si je décide de convertir des cryptos en monnaie fiduciaire (€, £, $), soit 30% des plus-value effectuées sur l'année.

Résultat :

• Date de début : 22/02/2021

• Montant investi : 430€

• Montant actuel : 1078€

• Bitcoin accumulé : 0,014 BTC

• Taux de Rentabilité Interne : +22,82%

💸 Achat du trimestre :

• Je n’ai pas réalisé d’achat depuis un moment car ma poche “Crypto” est assez grande dans mon patrimoine actuellement. Le prochain achat sera sûrement un arbitrage avec mes PLU obtenus gratuitement grâce au cashback 😎.

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L’édition trimestrielle est terminée !

Si vous avez des retours ou des interrogations, n’hésitez pas à m’en faire part, je serai ravi d’y répondre 😁.

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À bientôt 💸
Brice

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Et comme toujours…Soyez conscient des risques. Toute opération d’investissement comporte des risques de perte en capital. N’investissez jamais de l’argent dont vous pourriez avoir besoin rapidement 😊. Les informations présentées sur cette page, vous sont communiquées à titre purement informatif et ne constitue ni un conseil d’investissement, ni une offre de vente, ni une sollicitation d’achat. C’est un guide pour les curieux et les curieuses qui veulent se lancer dans des investissements ou simplement mieux gérer leurs finances perso. Il est toujours important de bien réfléchir et de croiser les données avant de se lancer 😉