#65 [Le Labo] - Performance et Bilan 2024

Un patrimoine de 9584€ et une croissance annuelle de 54% 🥂

Pour les nouveaux arrivants, voici un petit rappel :

Clean Your Finance c’est quoi ?

C’est une newsletter pour toutes celles et ceux qui veulent apprendre des choses concrètes, faciles à mettre en place dans leurs finances personnelles. Nous ne sommes pas là pour devenir riche ou partir à la retraite à 30 ans (quoique 😁), mais peut-être juste pour mettre de l’argent de côté et investir afin de commencer à se créer une rente, un patrimoine afin de répondre à vos objectifs de vie.

Je vous partagerai mes connaissances et mes expériences en étant le plus concret possible. Mais sachez que tout investissement comporte des risques et que je ne suis pas un conseiller.

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Bonjour à tous !

J’espère que vous allez bien, que vous avez passé d’excellentes fêtes de fin d’année !
Je vous présente tous mes voeux pour cette nouvelle année 🥂.

Vous êtes désormais 2601 abonnés à suivre cette aventure afin de nettoyer et faire briller nos finances 👌.

Un grand merci à toutes et à tous pour vos retours et partages.

D’ailleurs si tu souhaites toi aussi en faire partie :

Une nouvelle année vient de s'écouler, il est temps de faire un bilan de l'évolution du patrimoine ainsi que des performances obtenues sur toute l’année 😁. Pour les plus assidus, vous en avez déjà eu un aperçu avec les bilans trimestriels.

Au menu, le bilan des performances obtenues pour les stratégies suivantes :

• Bourse

• Bitcoin

• Cashback crypto (dernière apparition 😅)

Avant de rentrer dans les détails de chaque stratégie, je vous propose une vue globale du patrimoine du Labo avec les différentes répartitions et allocation d'actifs.

Pour améliorer le suivi et la mesure de ma performance, j’utilise le logiciel gratuit Portfolio Performance qui est un véritable coup de coeur !

Patrimoine

Ci-dessus, on peut voir le patrimoine net du Labo qui s'élève à 9548€ (contre 6179€ au début de l’année), soit une hausse de 54% par rapport à l’année dernière. Le tout avec un capital investi de 5493€, soit une plus-value de 4091€ 🤑.

Une année avec une performance très appréciable qui s’explique par mes nombreux ajouts de liquidité sur mes différentes enveloppes (PEA, CTO, PEE) 😉. Lorsqu’on a un patrimoine relativement faible, la hausse de ce dernier est très fortement impacté par les apports de liquidité. Alors que pour les gros patrimoine, la hausse provient principalement de la performance des actifs.

Du coup, je suis régulièrement mon taux d’investissement afin de faire croître plus rapidement mon patrimoine. J’effectue ce suivi à l’aide de la fonctionnalité Budget de l’application Finary qui me permet de générer mon cashflow automatiquement !

Sur toute l’année 2024, j’ai un taux d’investissement moyen de 10,3% puisque j’ai investi 3269€ pour un revenu annuel de 31711€. Ce qui est pas mal vu que le taux d’épargne moyen des français est de 15% environ.

Attention à ne pas confondre taux d’investissement et taux d’épargne qui lui est différent étant donné que j’épargne également pour des projets de vie 😉.

D’ailleurs, si tu souhaites découvrir Finary afin de générer ton cashflow pour suivre ton budget et ton patrimoine, bénéficie de 20% de réduction sur tous les abonnements avec le code CLF20.

Sinon, depuis le lancement du Labo en Octobre 2021, le Taux de Rentabilité Interne (efficacité de mon capital investi) est de 38% ! Merci l’épargne salariale 😊.

Je vous laisse regarder en détail les performances annuelles de la partie Bourse, de l’épargne salariale ainsi que de l'ensemble du patrimoine. Le benchmark est l’indice MSCI World qui est mon indice de référence à battre 😉.

Je peux grandement remercier les crypto et l’épargne salariale qui grâce aux abondements me permettent de surperformer mon indice de référence sur l’ensemble du portefeuille. Ce qui n’est pas le cas de ma poche “Bourse” actuellement. Mais je suis pleinement confiant à long terme dans mes choix effectués tout au long de l’année.

En 2024, j’ai échoué de peu par rapport à l’objectif symbolique des 10 000€ de patrimoine (objectif atteint mi-décembre avant la chute 😅) mais ce n’est pas très grave, la direction est bonne !

En 2025, l’objectif est de continuer à faire croître ce patrimoine de 50% avec un taux d’investissement de 10%. Un taux qui me convient parfaitement afin de faire croître mon patrimoine tout en profitant de la vie ✈️.

• Patrimoine net 2025 : 9548€ (🎯 15 000€ de patrimoine et 10% de taux d’investissement)

• Patrimoine net 2024 : 9548€ (Taux d’investissement : 10,3%)

• Patrimoine net 2023 : 6179€

• Patrimoine net 2022 : 2729€

• Patrimoine net 2021 : 1742€

Pour aller plus loin sur la composition du patrimoine du Labo, voici la répartition d'actifs associée aux objectifs visés :

💰 Bourse : 81% (🎯 85-90%)

💎 Crypto : 16% (🎯 10-15%)

💸 Espèce : 0% (🎯 0%)

💻 Crowdfunding : 1% (🎯 0%)

🚀 Startup / Private Equity : 2% (🎯 0%)

Remarque : L’épargne salariale étant des actions, elle est donc comptabilisée dans la poche “Bourse”.

Bourse

L’objectif de cette stratégie est d'être exposé au marché boursier afin de faire croître mon patrimoine à long terme grâce à des entreprises de qualité.

Si tu souhaites découvrir comment dénicher des entreprises de qualité 👇

#35 Investir dans des entreprises de qualité

Mais en bourse, il existe autant de stratégies que d’investisseurs 😅.

La mienne peut se décomposer en 2 axes, à savoir :

• Action “classique” : Investissement long terme dans des actions de qualité

• Holding : Investissement patrimonial diversifié qui permet une exposition au Private Equity, à l’Immobilier et aux Infrastructures.

Je vais dérouler cette stratégie sur le PEA pour les actions européennes et sur le CTO pour les actions non européenne.

J’ajoute également à ce portefeuille mon PER où est logé mon ETF et le PEE où est logé l’épargne salariale 😉.

Résultat :

• Date de début : 01/01/2022

• Montant du portefeuille : 7774€

• Taux de Rentabilité Interne : +35,47%

Pour plus de précisions, je suis la performance de chaque catégorie/ensemble du portfolio (colonne) que je compare à mon indice de référence, à savoir :

1. Bourse (PEA + CTO + PER)

2. PEE (Épargne Salariale)

3. Benchmark de référence : MSCI World

💸 Achat de l’année (classé par date) :

• 4 actions Exor (Holding de la famille Agnelli) ~345€

• 0,05 action Constellation Software ~130€

• 3 actions Dino Polska ~310€

• 1 action S&P Global ~430$

• 3 actions Nintendo ~150€

• 2 actions Nintendo (95€)

• 2 actions Brookfield Corporation (110$ CAD)

• 8 actions Dino Polska (705€)

• 0,05 action Constellation Software (184$ CAD)

• 6 actions Brookfield Corporation (360$ CAD)

• 9,8 parts de l’ETF Amundi NASDAQ 100 (686€)

• 4 actions Evolution AB (395€) 👉 PEA

• 11 actions Clinica Baviera (300€) 👉 PEA

• 20 actions TotalEnergies 👉 PEE

• 4 actions Evolution AB (357€) 👉 PEA

• 4 actions Dino Polska (300€) 👉 PEA

• 6,68 actions TotalEnergies (393€) 👉 PEE

• 0,3 action Deere (107$) 👉 CTO

• 4 actions Evolution AB (357€) 👉 PEA

• 4 actions Dino Polska (300€) 👉 PEA

• 6,68 actions TotalEnergies (393€) 👉 PEE

• 0,3 action Deere (107$) 👉 CTO

• 1 action Brookfield Corporation (80$ CAD) 👉 CTO

• 1 action S&P Global (430$)

• 5,95 parts de l’ETF Amundi MSCI World (686€)

💸 Vente de l’année (classé par date) :

• Mid-America

• Weyerhaeuser

• Sun Communities

• Farmland Partner

• 4 actions Exor (400€)

• 1 action Prologis (130$)

• 1 action American Tower (200$)

• 2 actions Alexandria Real Estate (240$)

En résumé, il y a eu pas mal de changement en début d’année, sinon ce fût assez calme. D’ailleurs, le temps moyen de rétention augmente petit à petit, il est désormais à 325 jours 😁).

Ci-dessous, la composition actuelle de mes actifs 💥.

En supplément de Portfolio Performance, j’utilise également l’outil FinChat qui me permet de suivre les rapports trimestriels, l’activité des “Super Investisseurs” ainsi que des données qualitatives. Un vrai gain de temps au quotidien lorsque l’on fait du stock picking !

Ci-dessous, la diversification sectorielle ainsi que des indicateurs globaux du portefeuille (en excluant l’ETF Nasdaq) :

D’ailleurs, si tu souhaites progresser en bourse tout en sélectionnant des actions de Qualité, je te conseille vivement le Club Bourseko qui a été lancé au cours de l’année ! Tu pourras m’y retrouver également.

Remarque : Je n’ai rien à y gagner en te le partageant mais tu progresseras à vitesse Grand V 😉

Bonus que vous pouvez obtenir en passant via mes liens de parrainage :

👉 FinChat : Bénéficiez de 15% de réduction sur la formule payante (il existe une formule gratuite)

👉 Interactive Brokers : Ouvrez un CTO et recevez des actions IBKR gratuites à chaque dépôt pendant 1 an (cf conditions)

Crypto

#1 DCA sur Bitcoin

Définition : Le DCA ou « Dollar Cost Averaging » est une stratégie d’investissement qui consiste à acheter une cryptomonnaie (ou un autre actif) pour la même somme en dollars (ou en €) à des intervalles réguliers et programmés à l’avance. Le but de ces achats périodiques à somme identique est de réduire le risque pris, sans se fier au cours de la devise (source : journaldunet).

L’objectif de cette stratégie est d’acheter régulièrement un petit peu de Bitcoin afin d’en accumuler un peu plus au fil de l’eau.

Bitcoin est pour moi la prochaine réserve de valeur, même si cet actif est très jeune et volatile pour le moment (ceci n’est que mon avis personnel 🤐).

Pour se faire, j’utilise le service de Mt Pelerin afin d’avoir moins de frais tout en conservant la fonctionnalité d’avoir la livraison directement dans mon wallet 😉.

Stratégie : Achat régulier de Bitcoin.

Fiscalité (je parle ici uniquement de mon cas) : Je suis imposé à la Flat Tax si je décide de convertir des cryptos en monnaie fiduciaire (€, £, $), soit 30% des plus-value effectuées sur l'année.

Résultat :

• Date de début : 22/02/2021

• Montant investi : 430€

• Montant actuel : 1498€

• Bitcoin accumulé : 0,014 BTC

• Taux de Rentabilité Interne : +30,56%

💸 Achat de l’année :

• Je n’ai pas réalisé d’achat depuis un moment car ma poche “Crypto” est assez grande dans mon patrimoine actuellement. Le prochain achat sera sûrement un arbitrage avec mes PLU obtenus gratuitement grâce au cashback 😎.

#2 Cashback Crypto

L'objectif de cette stratégie est d'obtenir de la crypto en faisant mes achats du quotidien.

Ainsi, en faisant mes courses, mon shopping ou encore un bon restaurant, je vais accumuler de la crypto sans dépenser plus que d'habitude 😊.

Or depuis quelques mois, la qualité du service ainsi que la communication de la direction est plus que limite, ainsi, je vais surement arrêté ce service dès que j’en aurai l’opportunité en fonction des frais abyssaux appliqués par la plateforme.

J’ai tout de même était largement gagnant mais je n’ai plus aucune confiance en ce produit et en l’équipe qui dirige cette entreprise. Bien dommage !

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L’édition annuelle est terminée !

Si vous avez des retours ou des interrogations, n’hésitez pas à m’en faire part, je serai ravi d’y répondre 😁.

Bonne lecture 💸
Brice

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Et comme toujours…Soyez conscient des risques. Toute opération d’investissement comporte des risques de perte en capital. N’investissez jamais de l’argent dont vous pourriez avoir besoin rapidement 😊. Les informations présentées sur cette page, vous sont communiquées à titre purement informatif et ne constitue ni un conseil d’investissement, ni une offre de vente, ni une sollicitation d’achat. C’est un guide pour les curieux et les curieuses qui veulent se lancer dans des investissements ou simplement mieux gérer leurs finances perso. Il est toujours important de bien réfléchir et de croiser les données avant de se lancer 😉