#58 [Le Labo] - Performance T3 2024

Un patrimoine de 9278€ et une croissance trimestrielle de 13% 🥂

Pour les nouveaux arrivants, voici un petit rappel :

Clean Your Finance c’est quoi ?

C’est une newsletter pour toutes celles et ceux qui veulent apprendre des choses concrètes, faciles à mettre en place dans leurs finances personnelles. Nous ne sommes pas là pour devenir riche ou partir à la retraite à 30 ans (quoique 😁), mais peut-être juste pour mettre de l’argent de côté et investir afin de commencer à se créer une rente, un patrimoine afin de répondre à vos objectifs de vie.

Je vous partagerai mes connaissances et mes expériences en étant le plus concret possible. Mais sachez que tout investissement comporte des risques et que je ne suis pas un conseiller.

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Bonjour à tous !

J’espère que vous allez bien.

Vous êtes désormais 2198 abonnés à suivre cette aventure afin de nettoyer et faire briller nos finances 👌.

Un grand merci à toutes et à tous pour vos retours et partages.

D’ailleurs si tu souhaites toi aussi en faire partie :

Un nouveau trimestre vient de s'écouler, il est temps de faire un nouveau bilan de l'évolution du patrimoine ainsi que des performances obtenues 😁.

Au menu, le bilan des performances obtenues pour les stratégies suivantes :

• Bourse

• Bitcoin

• Cashback crypto

Avant de rentrer dans les détails de chaque stratégie, je vous propose une vue globale du patrimoine du Labo avec les différentes répartitions et allocation d'actifs.

Pour améliorer le suivi et la mesure de ma performance, j’utilise le logiciel gratuit Portfolio Performance qui est un véritable coup de coeur !

Patrimoine

Ci-dessus, on peut voir le patrimoine net du Labo qui s'élève à 9278€ (contre 8158€ le mois dernier), soit une hausse de 13% par rapport au trimestre dernier. Le tout avec un capital investi de 5493€, soit une plus-value de 3785€ 🤑.

Un trimestre avec une performance très appréciable qui s’explique par mes nombreux achats dans mon PEA et le PEE de madame 😉. Cela compense largement la mauvaise performance de mon épargne salariale depuis les incertitudes politiques françaises. L’importance de la diversification est primordiale.

Depuis le lancement du Labo en Octobre 2021, le Taux de Rentabilité Interne (efficacité de mon capital investi) est de 43% ! Merci l’épargne salariale 😊.

Je vous laisse regarder en détail les performances annuelles de la partie Bourse, de l’épargne salariale ainsi que de l'ensemble du patrimoine. Le benchmark est l’indice MSCI World qui est mon indice de référence à battre 😉.

Je peux grandement remercier l’épargne salariale qui grâce aux abondements me permet de surperformer mon indice de référence. Ce qui n’est pas le cas de ma poche “Bourse” actuellement. Mais je suis pleinement confiant à long terme dans mes choix effectués ces derniers mois.

Sinon en 2024, j’ai toujours pour objectif un patrimoine net de 10 000€. On s’en rapproche de plus en plus alors qu’il reste encore un trimestre complet.

• Patrimoine net 2024 : 9278€ (🎯 10 000€)

• Patrimoine net 2023 : 6179€

• Patrimoine net 2022 : 2729€

• Patrimoine net 2021 : 1742€

Pour aller plus loin sur la composition du patrimoine du Labo, voici la répartition d'actifs associée aux objectifs visés :

💰 Bourse : 85% (🎯 85-90%)

💎 Crypto : 11% (🎯 10-15%)

💸 Espèce : 0,5% (🎯 0%)

💻 Crowdfunding : 1,5% (🎯 0%)

🚀 Startup / Private Equity : 2% (🎯 0%)

Remarque : L’épargne salariale étant des actions, elle est donc comptabilisée dans la poche “Bourse”.

Revenus passifs / Cash Flow

Auparavant, je suivais les “revenus passifs / cash flow” obtenus au fil du temps. Or, mon objectif principal est de faire croître mon patrimoine donc je réinvestis l’intégralité des dividendes, intérêts, etc...

De plus, je suis tout à fait à l’aise avec le fait de vendre des actifs (donc potentiellement des plus-values) à la retraite par exemple. Ce qui fausserait grandement cette métrique. Egalement, certains dividendes sont automatiquement réinvestis lorsqu’ils sont dans un plan épargne entreprise ou dans un ETF capitalisant.

Toutes ces choses m’amènent à arrêter ce suivi qui n’est finalement pas important à mes yeux 😁.

Bourse

L’objectif de cette stratégie est d'être exposé au marché boursier afin de faire croître mon patrimoine à long terme grâce à des entreprises de qualité.

Si tu souhaites découvrir comment dénicher des entreprises de qualité 👇

#35 Investir dans des entreprises de qualité

Mais en bourse, il existe autant de stratégies que d’investisseurs 😅.

La mienne peut se décomposer en 2 axes, à savoir :

• Action “classique” : Investissement long terme dans des actions de qualité

• Holding : Investissement patrimonial diversifié qui permet une exposition au Private Equity, à l’Immobilier et aux Infrastructures.

Je vais dérouler cette stratégie sur le PEA pour les actions européennes et sur le CTO pour les actions non européenne.

J’ajoute également à ce portefeuille mon PER où est logé mon ETF et le PEE où est logé l’épargne salariale 😉.

Résultat :

• Date de début : 01/01/2022

• Montant du portefeuille : 7894€

• Taux de Rentabilité Interne : +50,79%

Pour plus de précisions, je suis la performance de chaque catégorie/ensemble du portfolio (colonne) que je compare à mon indice de référence, à savoir :

1. Bourse (PEA + CTO + PER)

2. PEE (Épargne Salariale)

3. Benchmark de référence : MSCI World

💸 Achat du trimestre :

• 4 actions Evolution AB (357€) 👉 PEA

• 4 actions Dino Polska (300€) 👉 PEA

• 6,68 actions TotalEnergies (393€) 👉 PEE

• 0,3 action Deere (107$) 👉 CTO

  
  

Ci-dessous, la composition actuelle de mes actifs 💥.

En supplément de Portfolio Performance, j’utilise également l’outil FinChat qui me permet de suivre les rapports trimestriels, l’activité des “Super Investisseurs” ainsi que des données qualitatives. Un vrai gain de temps au quotidien lorsque l’on fait du stock picking !

Ci-dessous, la diversification sectorielle ainsi que des indicateurs globaux du portefeuille (en excluant l’ETF Nasdaq) :

D’ailleurs, si tu souhaites progresser en bourse tout en sélectionnant des actions de Qualité, je te conseille vivement le Club Bourseko qui vient d’être lancé ! Tu pourras m’y retrouver également.

Remarque : Je n’ai rien à y gagner en te le partageant mais tu progresseras à vitesse Grand V 😉

Bonus que vous pouvez obtenir en passant via mes liens de parrainage :

👉 FinChat : Bénéficiez de 15% de réduction sur la formule payante (il existe une formule gratuite)

👉 Interactive Brokers : Ouvrez un CTO et recevez des actions IBKR gratuites à chaque dépôt pendant 1 an (cf conditions)

Crypto

#1 DCA sur Bitcoin

Définition : Le DCA ou « Dollar Cost Averaging » est une stratégie d’investissement qui consiste à acheter une cryptomonnaie (ou un autre actif) pour la même somme en dollars (ou en €) à des intervalles réguliers et programmés à l’avance. Le but de ces achats périodiques à somme identique est de réduire le risque pris, sans se fier au cours de la devise (source : journaldunet).

L’objectif de cette stratégie est d’acheter régulièrement un petit peu de Bitcoin afin d’en accumuler un peu plus chaque mois.

Bitcoin est pour moi la prochaine réserve de valeur, même si cet actif est très jeune et volatile pour le moment (ceci n’est que mon avis personnel 🤐).

Pour se faire, j’utilise le service de Mt Pelerin afin d’avoir moins de frais tout en conservant la fonctionnalité d’avoir la livraison directement dans mon wallet 😉.

Stratégie : Achat régulier de Bitcoin.

Fiscalité (je parle ici uniquement de mon cas) : Je suis imposé à la Flat Tax si je décide de convertir des cryptos en monnaie fiduciaire (€, £, $), soit 30% des plus-value effectuées sur l'année.

Résultat :

• Date de début : 22/02/2021

• Montant investi : 430€

• Montant actuel : 795€

• Bitcoin accumulé : 0,014 BTC

• Taux de Rentabilité Interne : +16,63%

💸 Achat du trimestre :

• Je n’ai pas réalisé d’achat depuis un moment car ma poche “Crypto” est assez grande dans mon patrimoine actuellement. Le prochain achat sera sûrement un arbitrage avec mes PLU obtenus gratuitement grâce au cashback 😎.

#2 Cashback Crypto

L'objectif de cette stratégie est d'obtenir de la crypto en faisant mes achats du quotidien.

Ainsi, en faisant mes courses, mon shopping ou encore un bon restaurant, je vais accumuler de la crypto sans dépenser plus que d'habitude 😊.

Pour se faire, j’utilise le service Plutus !

Plutus est un compte bancaire étranger associé à une carte bancaire de débit Visa afin de dépenser ses euros et obtenir du cashback.

Les avantages d’utiliser Plutus :

• 3% à 10% de cashback en $PLU (le token de Plutus)

• Remboursement de Perks (Netflix, Carrefour, etc…)

• Régulée par la FCA (Financial Conduct Authority)

Les inconvénients de Plutus :

• Cashback bloqué pendant 45 jours

• Le $PLU est sur la blockchain Ethereum (frais de transfert élevés)

Les risques de Plutus :

• Volatilité du token $PLU

• Changement de la régulation

• Modification du cashback et des partenaires

Stratégie : Mes dépenses quotidiennes seront toutes effectuées avec la carte Plutus. Je compte accumuler un maximum de $PLU afin d'augmenter mon niveau de cashback et le nombre de Perks remboursés 😉.

Je suis avec la formule payante à 9,99€ par mois car c'est celle qui correspond à mon train de vie. Voici les avantages que j'ai :

• 3% de cashback sur mes achats (dans la limite de 100€ de dépense)

• Remboursement de Carrefour et Spar (dans la limite de 10€ chacun)

Fiscalité (je parle ici uniquement de mon cas) : Je suis imposé à la Flat Tax si je décide de convertir des cryptos en monnaie fiduciaire (€, £, $), soit 30% des plus-value effectuées sur l'année. Ici, je dépense uniquement des € comme une carte bancaire classique, je n'ai donc rien à déclarer tant que je ne vends pas le cashback et que je n'utilise pas des cryptos avec ma carte bancaire 😎.

Résultat :

• Date de début : 01/05/2022

• Montant investi : 189,73€

• Cashback reçu : 792€

Depuis le départ, le coût de l’abonnement mensuel est largement rentabilisé par le cashback obtenu. Pour découvrir Plutus et obtenir un bonus de 10$ en $PLU, c’est par ici 👇

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L’édition trimestrielle est terminée !

Si vous avez des retours ou des interrogations, n’hésitez pas à m’en faire part, je serai ravi d’y répondre 😁.

Bonne lecture 💸

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Et comme toujours…Soyez conscient des risques. Toute opération d’investissement comporte des risques de perte en capital. N’investissez jamais de l’argent dont vous pourriez avoir besoin rapidement 😊. Les informations présentées sur cette page, vous sont communiquées à titre purement informatif et ne constitue ni un conseil d’investissement, ni une offre de vente, ni une sollicitation d’achat. C’est un guide pour les curieux et les curieuses qui veulent se lancer dans des investissements ou simplement mieux gérer leurs finances perso. Il est toujours important de bien réfléchir et de croiser les données avant de se lancer 😉