#44 [Le Labo] - Performance Mai 2024
#44 [Le Labo] - Performance Mai 2024
Un patrimoine de 6965€ (+6,2%) et 187€ (🎯 28%) de revenus passifs annuels 🥂
Pour les nouveaux arrivants, voici un petit rappel :
Clean Your Finance c’est quoi ?
C’est une newsletter pour toutes celles et ceux qui veulent apprendre des choses concrètes, faciles à mettre en place dans leurs finances personnelles. Nous ne sommes pas là pour devenir riche ou partir à la retraite à 30 ans (quoique 😁), mais peut-être juste pour mettre de l’argent de côté et investir afin de commencer à se créer une rente, un patrimoine afin de répondre à vos objectifs de vie.
Je vous partagerai mes connaissances et mes expériences en étant le plus concret possible. Mais sachez que tout investissement comporte des risques et que je ne suis pas un conseiller.
Bonjour à tous !
J’espère que vous allez bien.
Vous êtes désormais 1789 abonnés à suivre cette aventure afin de nettoyer et faire briller nos finances 👌.
Bienvenue aux nouveaux abonnés qui nous ont rejoints tout au long du mois de Mai 💥.
Un grand merci à toutes et à tous pour vos retours et partages.
D’ailleurs si tu souhaites toi aussi en faire partie :
Un nouveau mois vient de s'écouler, il est temps de faire un nouveau bilan de l'évolution du patrimoine ainsi que des performances obtenues 😁.
Au menu, le bilan des performances obtenues pour les stratégies suivantes :
Bourse
Bitcoin
Cashback crypto
Avant de rentrer dans les détails de chaque stratégie, je vous propose une vue globale du patrimoine du Labo avec les différentes répartitions et allocation d'actifs.
Egalement, on fera un rapide état des lieux des revenus passifs obtenus.
Pour améliorer le suivi et la mesure de ma performance, j’utilise le logiciel gratuit Portfolio Performance qui est un véritable coup de coeur !
Patrimoine
Ci-dessus, on peut voir le patrimoine net du Labo qui s'élève à 6965€ (contre 6556€ le mois dernier), soit une hausse de 6,2% par rapport au mois dernier.
Un mois avec une performance en hausse qui rattrape la baisse du mois dernier qui était essentiellement liée à la mauvaise performance de mon épargne salariale.
Mais depuis le lancement du Labo en Octobre 2021, l’efficacité de mon capital investi est de 46,7% !
Je vous laisse regarder en détail les performances annuelles de la partie Bourse, de mon épargne salariale ainsi que de l'ensemble du patrimoine. Le benchmark est l’indice MSCI World qui est mon indice de référence à battre 😉.
En 2023, l’écart de performance entre l’ensemble du portfolio et la bourse est lié à mon PEE et donc les actions gratuites que j’ai eu. Malheureusement, je n’ai pas eu cette opportunité en 2024.
En 2024, c’est la partie crypto qui me permet d’améliorer la performance et de battre mon indice de référence à court terme 😉.
Sinon en 2024, j’ai toujours pour objectif un patrimoine net de 10 000€.
Patrimoine net 2024 : 6965€ (🎯 10 000€)
Patrimoine net 2023 : 6179€
Patrimoine net 2022 : 2729€
Patrimoine net 2021 : 1742€
Pour aller plus loin sur la composition du patrimoine du Labo, voici la répartition d'actifs associée aux objectifs visés :
💰 Bourse : 79% (🎯 85-90%)
💎 Crypto : 16% (🎯 5-10%)
💸 Espèce : 6% (🎯 0%)
💻 Crowdfunding : 2% (🎯 0%)
🚀 Startup / Private Equity : 3% (🎯 0%)
Remarque : L’épargne salariale étant des actions, elle est donc comptabilisée dans la poche “Bourse”.
Revenus passifs / Cash Flow
L'objectif du Labo est de faire croître mon patrimoine mais aussi d'augmenter régulièrement les “revenus passifs / cash flow” obtenus.
Pour cette année 2024, je vise 650€ de “revenus passifs” annuels !
Revenus passifs 2024 : 187,14€ (🎯 650€)
Revenus passifs 2023 : 446,31€
Revenus passifs 2022 : 302,97€
Revenus passifs 2021 : 0,48€
Avec un graphique, c’est tout de suite plus parlant 😁
Bourse
L’objectif de cette stratégie est d'être exposé au marché boursier afin de faire croître mon patrimoine à long terme grâce à des entreprises de qualité.
Si tu souhaites découvrir comment dénicher des entreprises de qualité 👇
Mais en bourse, il existe autant de stratégies que d’investisseurs 😅.
La mienne peut se décomposer en 2 axes, à savoir :
Action “classique” : Investissement long terme dans des actions de qualité
Holding : Investissement patrimonial diversifié qui permet une exposition au Private Equity, à l’Immobilier et aux Infrastructures.
Je vais dérouler cette stratégie sur le PEA pour les actions européennes et sur le CTO pour les actions non européenne.
J’ajoute également à ce portefeuille mon PER où est logé mon ETF et mon PEE où est logé mon épargne salariale 😉.
Résultat :
Date de début : 01/01/2022
Montant du portefeuille : 5022€
Taux de Rentabilité Interne (sans dividende) : +55%
Dividendes accumulés 2024 : 14,25€
Dividendes accumulés 2023 : 93,01€
Dividendes accumulés en 2022 : 53,72€
Pour plus de précisions, je suis la performance de chaque catégorie/ensemble du portfolio (colonne) que je compare à mon indice de référence, à savoir :
Bourse (PEA + CTO + PER)
PEE (Épargne Salariale)
Benchmark de référence : MSCI World
💸 Achat du mois :
0,05 action Constellation Software (184$ CAD)
6 actions Brookfield Corporation (360$ CAD)
9,8 parts de l’ETF Amundi NASDAQ 100 (686€)
💸 Vente du mois :
1 action S&P Global (430$)
5,95 parts de l’ETF Amundi MSCI World (686€)
Ci-dessous, la composition actuelle de mes actifs 💥.
En supplément de Portfolio Performance, j’utilise également l’outil FinChat qui me permet de suivre les rapports trimestriels, l’activité des “Super Investisseurs” ainsi que des données qualitatives. Un vrai gain de temps au quotidien lorsque l’on fait du stock picking !
Ci-dessous, la diversification sectorielle ainsi que des indicateurs globaux du portefeuille (en excluant l’ETF Nasdaq) :
D’ailleurs, si tu souhaites progresser en bourse tout en sélectionnant des actions de Qualité, je te conseille vivement le Club Bourseko qui vient d’être lancé&”&” !
Remarque : Je n’ai rien à y gagner en te le partageant mais tu progresseras à vitesse Grand V 😉
Bonus que vous pouvez obtenir en passant via mes liens de parrainage :
👉 FinChat : Bénéficiez de 15% de réduction sur la formule payante (il existe une formule gratuite)
👉 Interactive Brokers : Ouvrez un CTO et recevez des actions IBKR gratuites à chaque dépôt pendant 1 an (cf conditions)
Crypto
#1 DCA sur Bitcoin
Définition : Le DCA ou « Dollar Cost Averaging » est une stratégie d’investissement qui consiste à acheter une cryptomonnaie (ou un autre actif) pour la même somme en dollars (ou en €) à des intervalles réguliers et programmés à l’avance. Le but de ces achats périodiques à somme identique est de réduire le risque pris, sans se fier au cours de la devise (source : journaldunet).
L’objectif de cette stratégie est d’acheter régulièrement un petit peu de Bitcoin afin d’en accumuler un peu plus chaque mois.
Bitcoin est pour moi la prochaine réserve de valeur, même si cet actif est très jeune et volatile pour le moment (ceci n’est que mon avis personnel 🤐).
Pour se faire, j’utilise désormais le service de Mt Pelerin afin d’avoir moins de frais tout en conservant la fonctionnalité d’avoir la livraison directement dans mon wallet 😉.
Stratégie : Achat régulier de Bitcoin.
Fiscalité (je parle ici uniquement de mon cas) : Je suis imposé à la Flat Tax si je décide de convertir des cryptos en monnaie fiduciaire (€, £, $), soit 30% des plus-value effectuées sur l'année.
Résultat :
Date de début : 22/02/2021
Montant investi : 430€
Montant actuel : 892€
Bitcoin accumulé : 0,014 BTC
Performance : +107%
💸 Achat du mois :
Aucun achat ce mois-ci
#2 Cashback Crypto
L'objectif de cette stratégie est d'obtenir de la crypto en faisant mes achats du quotidien.
Ainsi, en faisant mes courses, mon shopping ou encore un bon restaurant, je vais accumuler de la crypto sans dépenser plus que d'habitude 😊.
Pour se faire, je vais utiliser le service Plutus !
Plutus est un compte bancaire étranger associé à une carte bancaire de débit Visa afin de dépenser ses euros et obtenir du cashback.
Les avantages d’utiliser Plutus :
3% à 8% de cashback en $PLU (le jeton de Plutus)
Remboursement de Perks (Netflix, Carrefour, etc…)
Régulée par la FCA (Financial Conduct Authority)
Les inconvénients de Plutus :
Cashback bloqué pendant 45 jours
Le $PLU est sur la blockchain Ethereum (frais de transfert élevés)
Les risques de Plutus :
Volatilité du token $PLU
Changement de la régulation
Modification du cashback et des partenaires
Stratégie : Mes dépenses quotidiennes seront toutes effectuées avec la carte Plutus. Je compte accumuler un maximum de $PLU afin d'augmenter mon niveau de cashback et le nombre de Perks remboursés 😉.
Je suis avec la formule payante à 9,99€ par mois (nouvelle formule) car c'est celle qui correspond à mon train de vie. Voici les avantages que j'ai :
3% de cashback sur mes achats (dans la limite de 500€ de dépense)
Remboursement de Carrefour et Spar (dans la limite de 10€ chacun)
Fiscalité (je parle ici uniquement de mon cas) : Je suis imposé à la Flat Tax si je décide de convertir des cryptos en monnaie fiduciaire (€, £, $), soit 30% des plus-value effectuées sur l'année. Ici, je dépense uniquement des € comme une carte bancaire classique, je n'ai donc rien à déclarer tant que je ne vends pas le cashback et que je n'utilise pas des cryptos avec ma carte bancaire 😎.
Résultat :
Date de début : 01/05/2022
Montant investi : 149,77€
Cashback reçu : 694,94€
PLU accumulé : 111,07 PLU
Bonus que vous pouvez obtenir en passant via mon lien de parrainage :
👉 Pour découvrir Plutus et obtenir 10$ en $PLU, c’est par ici.
Si vous avez des retours ou des interrogations, n’hésitez pas à m’en faire part, je serai ravi d’y répondre 😁.
Bonne lecture 💸
Et comme toujours…Soyez conscient des risques. Toute opération d’investissement comporte des risques de perte en capital. N’investissez jamais de l’argent dont vous pourriez avoir besoin rapidement 😊. Les informations présentées sur cette page, vous sont communiquées à titre purement informatif et ne constitue ni un conseil d’investissement, ni une offre de vente, ni une sollicitation d’achat. C’est un guide pour les curieux et les curieuses qui veulent se lancer dans des investissements ou simplement mieux gérer leurs finances perso. Il est toujours important de bien réfléchir et de croiser les données avant de se lancer 😉