#4 Suivre ses investissements et son patrimoine
Pour les nouveaux arrivants, voici un petit rappel :
Clean Your Finance c’est quoi ?
C’est une newsletter pour toutes celles et ceux qui veulent apprendre des choses concrètes, faciles à mettre en place dans leurs finances personnelles. Nous ne sommes pas là pour devenir riche ou partir à la retraite à 30 ans (quoique 😁), mais peut-être juste pour mettre de l’argent de côté et investir afin de commencer à se créer une rente, un patrimoine afin de répondre à vos objectifs de vie.
Je vous partagerai mes connaissances et mes expériences en étant le plus concret possible. Mais sachez que tout investissement comporte des risques et que je ne suis pas un conseiller.
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Bonjour à tous !
J’espère que vous allez bien depuis notre dernière édition sur l’investissement pour les petits budgets (mais pas que !). Pour celles et ceux intéressés, je vous remets à disposition l’article disponible ici.
Depuis le début de la newsletter, nous avons vu (selon moi) trois piliers essentiels dans la gestion de vos finances personnelles. Pour rappel, voici les 3 éditions :
Nous avons donc vu comment suivre ses dépenses, faire un budget, épargner et enfin investir avec quelques exemples. Investir, c’est très bien mais encore faut-il suivre ses investissements afin de mesurer le rendement et l’efficacité de ces derniers. Il s’agira du dernier pilier avant de pouvoir aller plus en profondeur dans des types d’investissements, des supports et stratégies d’investissement.
Vous l’aurez donc compris, le sujet d’aujourd’hui est le suivi de ses investissements.
Bien que l’outils Excel ou le Google Sheet sont des outils que j’utilise encore, je bascule petit à petit vers Finary pour suivre mes investissements et mon patrimoine global.
Je vais donc vous présenter cet outils que je trouve génial (je ne suis pas payé pour en parler) avec ses avantages et ses inconvénients.
Pourquoi suivre ses investissements et son patrimoine ?
Peu importe votre patrimoine et votre niveau de connaissances, suivre l’évolution de ses investissements et de son patrimoine est primordiale.
Si vous le faites sur une feuille de papier, un fichier Excel ou encore si vous passer par d’autres outils, c’est très bien, l’important est de le faire 😉.
Le premier intérêt, c'est donc de voir où vous en êtes aujourd'hui. C'est la première étape essentielle pour avancer vers vos objectifs de demain.
Comment savoir où aller si vous ne savez pas déjà où vous êtes ?
En reportant tous vos actifs, passifs au même endroit, vous verrez le résultat de tout ce que vous avez épargné et investi jusqu'à aujourd'hui – ainsi que la part de vos crédits sur votre patrimoine si vous en avez. Ainsi, vous aurez un aperçu de votre situation financière.
Pour synthétiser, suivre votre patrimoine vous permet donc de :
Prendre des meilleures décisions financières
Construire et atteindre plus facilement vos objectifs
Visualiser l'évolution de votre patrimoine au fil du temps
Mesurer la performance de vos investissements
Suivre son patrimoine et mesurer la performance de ses investissements est l’un des piliers d'une bonne santé financière.
Qu’est-ce que Finary
Finary est une plateforme qui vous permet de suivre l'ensemble de votre patrimoine et de vos investissements en temps réel. Que vous ayez un compte bancaire, un livret A, une assurance-vie, un PEA, du Bitcoin ou encore des parts de startups.
Finary permet de synchroniser plus de 10 000 banques et plateformes d’investissement sur un tableau de bord afin de voir la totalité de vos placements à un seul et même endroit.
Vous pouvez globalement y ajouter tous vos types de comptes et d'investissements.
Certains peuvent être ajoutés automatiquement en connectant Finary à vos comptes, et si certains ne sont pas disponibles en synchronisation automatique, vous pouvez les ajouter manuellement.
Vous pouvez aussi y ajouter vos emprunts pour avoir une vue globale de votre valeur nette (le patrimoine que vous possédez moins vos crédits).
Finary vous permet d'avoir une vue détaillée de la performance de vos investissements.
Il faut aussi savoir que Finary propose une version gratuite très complète et une version payante avec accès à des fonctionnalités premium.
Comment fonctionne Finary ?
Une fois votre compte créé, vous devrez ajouter votre patrimoine sur Finary.
Vous avez alors deux choix :
La synchronisation automatique permet de connecter vos différents comptes (banque, PEA, assurance-vie...), et d’effectuer la mise à jour de vos soldes automatiquement.
L'ajout manuel permet d’ajouter le montant de vos comptes et de vos investissements comme sur excel.
Quelles sont les fonctionnalités proposées par Finary ?
Ajouter & valoriser vos comptes et investissements
Vous pouvez ajouter sur Finary tous vos investissements existants.
Voici une liste non exhaustive de types de placements que vous pouvez y ajouter :
Comptes courants
Livrets d'épargne
PEA, Compte-titre
Assurance-vie
Immobilier
SCPI
Crowdfunding immobilier
Cryptomonnaies
Métaux précieux
Objets de collection (vin, sneakers, montres...)
etc.
Vous pouvez également ajouter vos différents emprunts sur Finary.
Cela vous permet d'avoir une vue réaliste de votre valeur nette à un moment donné, mais aussi de suivre le remboursement de vos prêts.
Une fois tous vos comptes agrégés, vous aurez ensuite un aperçu global de votre patrimoine sur votre dashboard :
Votre patrimoine brut. (somme de tous vos actifs)
Votre patrimoine net. (somme de tous vos actifs - vos passifs).
Votre patrimoine financier. (somme de vos placements liquides).
PS : Les données présentes dans cette newsletter proviennent de la démo de l’application Finary 😁
Votre allocation d'actifs afin de mesurer que cela correspond avec vos objectifs.
Votre +/- value
Vous avez également la possibilité de voir votre allocation et vos plus-value par classe d’actif. D’ailleurs n’hésitez pas à aller vous amuser avec la démo.
Est-ce que Finary est assez sécurisé ?
La sécurité est un sujet pris au sérieux par Finary et sur lequel ils sont très transparents.
En premier lieu, il faut savoir que Finary n'a pas accès à vos identifiants bancaires, et qu'ils ne peuvent en aucun cas faire d'opérations sur vos comptes.
Pour la synchronisation des comptes, Finary passe par l'établissement Budget Insight, qui est agréé par la Banque de France et par l’ACPR.
Vous devez bien sûr donner votre accord pour synchroniser chacun de vos comptes sur Finary. Et si vous ne souhaitez pas synchroniser automatiquement un compte, vous pouvez toujours choisir l'ajout manuel.
Si vous le souhaitez, vous pouvez aussi mettre en place une authentification à deux facteurs pour vous connecter sur votre compte Finary avec encore plus de sécurité.
L'offre payante Finary Plus
Tout ce qu'on a abordé plus haut est intégré à la version gratuite de Finary. Mais si vous le souhaitez, vous pouvez également utiliser la version payante de l'outil : Finary Plus.
Elle vous permet tout simplement d'aller encore plus loin dans l'analyse de votre patrimoine pour optimiser au maximum votre situation.
Ci-dessous une liste non exhaustive des fonctionnalités existantes.
1) Analyse des frais
L’impact des frais sur chacun de vos investissements est calculé afin de vous permettre de repérer en un coup d'œil les fonds qui vous facturent des frais trop importants.
2) Analyse de votre allocation
Une analyse de votre profil et de vos investissements est effectuée afin de vous donner une idée du profil d’investisseur que vous êtes.
Egalement, un classement est effectuée pour vous situer par rapport aux autres utilisateurs Finary ainsi qu’à la population Française.
3) La gestion de l'immobilier locatif
Finary calcule automatiquement des indicateurs clés de votre investissement comme :
La rentabilité brute
Votre cashflow mensuel
Votre Taux de Rendement Interne (TRI)
Estimation de votre bien immobilier
4) Analyse de l'exposition sectorielle et géographique
Voir l’exposition de votre portefeuille par secteur (Finance, Consommation, Santé...) et par types de secteur (sensible, défensif, cyclique).
Voir l'exposition de votre portefeuille par zone géographique (USA, Europe…)
Combien coûte Finary Plus ?
Finary Plus est proposé sous forme d'abonnement. Vous pouvez vous inscrire pour :
12 € / mois pour un abonnement mensuel
120 € / an pour un abonnement annuel (ce qui revient à 10 € /mois)
En vous inscrivant à Finary, vous profiter de 14 jours d'essai gratuit de Finary Plus, idéal pour se faire un avis (pas besoin de saisir sa carte bleue pour profiter de l’essai 😉).
Personnellement, j’ai la version payante de Finary mais si vous avez un petit budget à investir, je ne vous la conseille pas. Autant mettre ces 12€ / mois au travail 😜.
Mon avis sur Finary
Je suis un utilisateur de Finary depuis plusieurs mois. Je suis pleinement satisfait de cet outils et je migre petit à petit tous mes investissements sur cette plateforme.
Mais pourquoi tu le fais petit à petit me diriez-vous ?
Finary étant un un produit jeune, certains indicateurs que je souhaite avoir pour certains investissements “exotiques” ne sont pas encore présents dans l’application. Donc j’ai encore quelques petites parties dans un Google Sheet.
En revanche, il faut savoir que l'équipe de Finary est très accessible et prend vraiment en compte les retours de ses utilisateurs pour s'améliorer en permanence, ce qui est pour moi un très gros plus.
Finary a une roadmap publiquequi vous permet de voir les prochaines fonctionnalités qui seront ajoutées à la plateforme. Et je peux vous dire qu’en ce moment, ils charbonnent 😎.
Ils ont également une communauté très sympa qui vous permet d'échanger avec d'autres investisseurs sur Finary et sur l'investissement en général. C’est d’ailleurs là-bas que vous pouvez voter sur la priorisation des nouvelles fonctionnalités.
À vous !
Qu’avez-vous pensé de cette édition ? Est-ce que Finary vous intéresse ?
Vous voulez informer et faire profiter la communauté de vos outils ? N’hésitez pas 😜.
Vous avez aimé cette édition ? Vous pensez qu’elle peut servir à quelqu’un ? Cliquez sur le petit cœur ❤️ et partagez cette édition à quelqu’un :
Bonne lecture ❣
Et comme toujours…Soyez conscient des risques.
Toute opération d’investissement comporte des risques de perte en capital. N’investissez jamais de l’argent dont vous pourriez avoir besoin rapidement 😊. Les informations présentées sur cette page, vous sont communiquées à titre purement informatif et ne constitue ni un conseil d’investissement, ni une offre de vente, ni une sollicitation d’achat. C’est un guide pour les curieux et les curieuses qui veulent se lancer dans des investissements ou simplement mieux gérer leurs finances perso. Il est toujours important de bien réfléchir et de croiser les données avant de se lancer 😉