#3 Investir avec un petit budget
Pour les nouveaux arrivants, voici un petit rappel :
Clean Your Finance c’est quoi ?
C’est une newsletter pour toutes celles et ceux qui veulent apprendre des choses concrètes, faciles à mettre en place dans leurs finances personnelles. Nous ne sommes pas là pour devenir riche ou partir à la retraite à 30 ans (quoique 😁), mais peut-être juste pour mettre de l’argent de côté et investir afin de commencer à se créer une rente, un patrimoine afin de répondre à vos objectifs de vie.
Je vous partagerai mes connaissances et mes expériences en étant le plus concret possible. Mais sachez que tout investissement comporte des risques et que je ne suis pas un conseiller.
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Bonjour à tous !
J’espère que vous allez bien depuis l’édition de la semaine dernière.
Maintenant que nous avons notre épargne de précaution et que nous avons éradiqué toutes nos mauvaises dettes, il est enfin arrivé le moment que vous attendez tous, l’investissement !
Mais avant de rentrer dans le vif du sujet, un grand merci pour vos retours toujours autant positifs, on va essayer de garder ce cap 😁.
Vous l’aurez compris, aujourd’hui nous allons parler investissement mais plus précisément, nous allons parler d’investissement avec un petit budget 💵. J’entends par petit budget, des sommes allant de 10€ jusqu’à 50€ par mois.
Vous allez voir qu’il y a vraiment du choix et que l’on peut faire quelque chose de très bien sur le long terme. Mais ne partez pas en courant (oui toi qui a plus à investir 😜), ces investissements sont aussi valables pour les plus gros budget 💰.
Je vais vous parler uniquement de services et d’applications que j’utilise au quotidien, donc forcément il existera pour chaque type d’investissement des alternatives. Voire même des secteurs qui ne seront pas présents car je ne les ai pas encore testé.
Par exemple le crowdfunding immobilier, je me suis inscrit sur plusieurs sites mais je n’ai pas encore franchi le pas de l’investissement mais je vous en parlerai dès que j’aurai expérimenté 😉.
Volontairement, je ne vais pas rentrer dans les détails d’une stratégie d’investissement ou d’un concept, le but ici est de vous offrir une palette d’investissements pour moins de 50€.
N. B. : Je vous rappelle que tout investissement comporte des risques. Faites attention !
N.B. 2 : Si un lien est un lien de parrainage ou d’affiliation, cela sera indiqué afin d’être totalement transparent avec vous ❤.
Bourse
Trade Republic
Trade Republic, que je teste depuis quelques mois, est vraiment très bien. Leur app mobile est très simple à utiliser.
L’avantage de Trade Republic est que vous pouvez acheter des fractions d’actions, d’ETF, faire du Dollar Cost Averaging (investir la même somme à intervalles réguliers) sans aucun frais à partir de 10€ seulement.
Avantages
Interface mobile très simple
Vaste choix d’actions et d’ETF (+8500 actions et ETF)
Ajout facile des fonds via CB
Frais fixe et transparent (1€ si l’achat est fait en direct, à éviter pour un petit budget)
Dollar Cost Averaging sans frais à partir de 10€ (à privilégier pour un petit budget)
Propriétaire des actions
Inconvénients
Pas encore de PEA
Trading 212
Trading 212, que je teste également depuis quelques mois, est vraiment bien. Leur app mobile est plus simple à utiliser que le site web.
L’avantage de Trading 212 est que vous pouvez non seulement acheter des fractions d’actions (Achat à partir de 1€), mais aussi créer des portefeuilles d’actions, faire du Dollar Cost Averaging et faire du rebalancing (rééquilibrer votre portefeuille).
Ci-dessous, deux diagrammes que je viens de créer pour un futur challenge de la newsletter 🤐.
Avantages
Interface mobile simple
Vaste choix d’actions
Ajout facile des fonds via CB
Frais assez faibles
Dollar Cost Averaging et Rebalancing
Achat de fractions d’actions à partir de 1€
Inconvénients
Choix ETF restreint depuis leur restructuration (il faudra être patient)
Peu de transparence sur les frais
Pas de PEA
Pas propriétaire des actions (CFD)
👉 Pour découvrir Trading 212, c’est ici.
Immobilier
RealT
RealT, que j’utilise depuis plus d’un an est vraiment mon coup de cœur de toute la newsletter 😍.
Le concept est très simple : RealT achète des propriétés aux États-Unis qu’elle va mettre sous gestion pour la partie locative. Ensuite, les droits de propriété de ces biens immobiliers sont divisés sous forme de Tokens via la blockchain.
Ceci vous permet d’acquérir qu’une infime partie d’une propriété et donc de recevoir une petite partie des loyers.
Pour recevoir vos tokens des propriétés et vos loyers, il vous faudra un wallet. Alphawallet est très pratique et simple pour démarrer. Si vous n’êtes pas à l’aise avec ça, n’hésitez pas à me contacter sur Twitter ou en retour de ce mail 😊.
Avantages
Très simple d’utilisation
Vous pouvez investir avec votre CB ou en crypto
Le token d’une maison est aux alentours de 50$, soit environ 42€
Rendement entre 10 et 12% avant impôts
Même si RealT fait faillite, la propriété est isolée dans une autre entité juridique
Diversifier facilement vos investissements dans le marché immobilier
RealT à l’écoute de la communauté, vous pouvez échanger avec l’équipe tous les 15 jours en live et en français 😎 (Communauté française très présente)
RealT est très transparent sur les frais et sur leurs avancements
Inconvénients
Technologie jeune qui évolue constamment
Réglementation
Pas d’effet de levier
Bricks
Bricks, que j’utilise depuis seulement 1 mois est un peu le petit frère de RealT mais sans l’utilisation de la blockchain.
Au même titre que RealT, Bricks recherche et sélectionne des biens à mettre en vente (pour l’instant uniquement dans la région Montpelliéraine, c’est chez moi 😜). Ensuite, la mise en vente est effectuée pour récolter les fonds (50% vous et 50% auprès d’une banque).
Sur les 50% récoltés auprès d’investisseurs, la somme est divisée en 10 000 Bricks (fractions du bien immobilier). L’investissement minimum est de 1 Bricks, soit entre 15 et 40€ sur les premiers projets.
En échange de cette Bricks, vous obtenez une fraction des loyers, réduite des frais (gestion, frais et remboursement du crédit). La valeur d’une bricks évolue grâce : au remboursement du prêt immobilier et l’évolution des prix de l’immobilier.
Avantages
Très simple d’utilisation
Vous pouvez investir avec votre CB
Investissement à partir de 10€
Rendement prévisionnel entre 10 et 15%
Diversification facile de vos investissements dans le marché immobilier
Inconvénients
Société très jeune
Pas encore de place de marché pour revendre ses parts (en cours de développement)
Crypto
Stackinsat
Stackinsat est une startup française que j’utilise depuis plus d’un an. Il propose un produit d’épargne novateur qui offre la possibilité d’acheter des bitcoins de manière simple, suivant un intervalle de temps régulier, à la semaine ou au mois, défini selon nos besoins.
L’idée de cette fintech, enregistrée auprès de l’AMF (statut PSAN), repose sur une méthode connue, simple et efficace : le DCA (Dollar Cost Averaging) ou investissement programmé.
Contrairement à un exchange comme Coinbase, Binance etc, ici pas de frais de retrait, vous êtes directement livrés sur l’adresse Bitcoin de votre choix.
Il vous faudra donc un wallet pour démarrer. Pour débuter, Green Wallet fera parfaitement l’affaire. Comme pour RealT, si vous avez des questions ou des doutes, n’hésitez pas à me demander 😊. Les fondateurs étant Bitcoiner, ici uniquement Bitcoin est proposé.
Avantages
Plan Epargne Bitcoin très simple d’utilisation
Investissement programmé à partir de 10€
Livraison sur votre propre adresse
Frais très faible (moins élevé qu’un exchange)
Enregistré auprès de l’AMF en tant que PSAN
Inconvénients
Uniquement Bitcoin
👉 Pour découvrir Stackinsat, c’est par ici (lien de parrainage).
Bitpanda
Bitpanda est une plateforme tout en un permettant d’investir dans les cryptos, mais aussi dans les actions et les métaux. J’utilise Bitpanda depuis 1 an uniquement pour la crypto.
Vous pouvez créer des plans d’épargne afin d’automatisez vos achats dans les cryptos souhaitées, et même dans des indices cryptos, un peu comme un ETF finalement mais pour les cryptos.
Bitpanda est l’un des rares exchanges (si ce n’est pas le seul) a être enregistré auprès de l’AMF en tant que PSAN.
Avantages
Investissement programmé disponible
Indices crypto
Enregistré auprès de l’AMF en tant que PSAN
Application simple d’utilisation
Inconvénients
Frais de retrait (si vous voulez retirer vos crypto de la plateforme mais c’est valable pour tous les exchanges)
Prêt entre particuliers (Crowdlending)
Le prêt participatif est devenu une véritable alternative au financement bancaire classique.
Un porteur de projet soumet sa demande de financement à une audience via une plateforme de Crowdlending, En échange de ce financement, les prêteurs seront remboursés et rémunérés grâce aux versements d’intérêts.
Vous jouez donc le rôle du banquier ! Intéressant non ? 😎.
Il existe tout un tas de plateformes proposant des secteurs ou encore des cibles différentes.
Ici, j’ai testé uniquement le prêt pour des particuliers avec Peerberry mais bientôt je m’attaquerai au crowdfunding immobilier, aux prêts pour les PME et aux prêts autour de la transition énergétique. Il y en a vraiment pour tous les goûts 😉.
Peerberry
Peerberry est une plateforme permettant de prêter de l’argent à des particuliers (Prêt de Pair è Pair P2P) qui en ont fait la demande auprès d’un organisme bancaire.
La majorité des prêts proposés sont des crédits à la consommation très courts ( moins de 31 jours).
Les rendements sont entre 9 et 12% selon les périodes pour un investissement minimum de 10€ par prêt. Les intérêts sont versés en même temps que le remboursement du prêt, soit au bout de 31 jours si le prêt est d’une durée de 31 jours.
Plutôt que de devoir sélectionner un à un chaque prêt, vous avez la possibilité de créer votre stratégie afin qu’elle s’exécute automatiquement dès qu’un prêt correspond à vos critères.
Avantages
Investissement courts termes (31 jours)
Prêt à partir de 10€
Rendement brut entre 9 et 12%
Investissement automatique
Prêt avec capital garanti
Plateforme très simple d’utilisation
Programme de fidélité
Inconvénients
Investissement illiquide pendant la durée du prêt (1 mois c’est peu mais à prendre en compte dans sa stratégie)
Startup
Crowdcube
Crowdcube est une plateforme vous permettant d’acheter des parts d’une startup afin de les aider dans leur développement. Le risque est très élevé (9 startups sur 10 échouent).
Crowdcube permet d’investir à partir de 10€ seulement. J’ai investi sur plusieurs startup en l’espace de 6 mois, notamment Curve (l’agrégateur de CB).
Par exemple, Revolut est passée par cette plateforme 😅.
Avantages
Processus d’investissement très simple
Régulée par la FCA (équivalent de l’AMF au Royaume-Uni)
Investissement à partir de 10€
Inconvénients
Plateforme en anglais
Pitch des startups en anglais
Investissement très illiquide (plusieurs années)
👉 Pour découvrir Crowdcube, c’est par ici.
Simulation
Comme vous avez pu le voir tout au long de cette édition, avec moins de 50€, vous avez un choix assez large d’investissement.
Mais concrètement, est-ce que ça sert à quelque chose d’investir uniquement 50€ par mois ? (Spoil : Bien sûr que oui, il n’y a pas de petit investissement et encore moins avec une vision long terme 💸).
Par exemple, imaginons que l’on investit 50€ par mois pendant 30 ans avec un taux d’intérêt de 8% brut. Pour avoir le net, il faut déduire les impôts.
Pour notre exemple (que nous allons simuler), on va appliquer la Flat Tax pour un résident français qui est de 30% (ça sera la majorité des cas).
Comme vous pouvez le voir via les captures d’écrans ci-dessus. Sur 30 ans, notre investissement de 18 000€ se sera transformé en 44 224€ après impôts.
Alors, toujours pas convaincu sur l’utilité d’investir même avec un petit budget ? 😎.
Si vous voulez vous amuser avec le simulateur que j’ai utilisé pour faire des projections, le lien ici.
À vous !
Qu’avez-vous pensé de cette édition ? Est-ce qu’il y a des services, plateformes, applications qui vous intéressent ?
Vous voulez informer et faire profiter la communauté de vos outils ? N’hésitez pas 😜.
Vous avez aimé cette édition ? Vous pensez qu’elle peut servir à quelqu’un ? Cliquez sur le petit cœur ❤️ et partagez cette édition à quelqu’un :
Bonne lecture ❣
Et comme toujours…Soyez conscient des risques.
Toute opération d’investissement comporte des risques de perte en capital. N’investissez jamais de l’argent dont vous pourriez avoir besoin rapidement 😊. Les informations présentées sur cette page, vous sont communiquées à titre purement informatif et ne constitue ni un conseil d’investissement, ni une offre de vente, ni une sollicitation d’achat. C’est un guide pour les curieux et les curieuses qui veulent se lancer dans des investissements ou simplement mieux gérer leurs finances perso. Il est toujours important de bien réfléchir et de croiser les données avant de se lancer 😉