#32 [Le Labo] - Performance Septembre 2023
Un patrimoine de 5321€ (-1,2%) et 355€ (🎯 71%) de revenus passifs annuels 🥂
Pour les nouveaux arrivants, voici un petit rappel :
Clean Your Finance c’est quoi ?
C’est une newsletter pour toutes celles et ceux qui veulent apprendre des choses concrètes, faciles à mettre en place dans leurs finances personnelles. Nous ne sommes pas là pour devenir riche ou partir à la retraite à 30 ans (quoique 😁), mais peut-être juste pour mettre de l’argent de côté et investir afin de commencer à se créer une rente, un patrimoine afin de répondre à vos objectifs de vie.
Je vous partagerai mes connaissances et mes expériences en étant le plus concret possible. Mais sachez que tout investissement comporte des risques et que je ne suis pas un conseiller.
Bonjour à tous !
J’espère que vous allez bien en cette période automnale 😁
Vous êtes désormais 1390 abonnés à suivre cette aventure afin de nettoyer et faire briller nos finances 👌. Bienvenue aux nouveaux abonnés qui nous ont rejoints tout au long du mois de Septembre 💥.
Un grand merci à toutes et à tous pour vos retours et partages.
D’ailleurs si tu souhaites toi aussi en faire partie :
Un nouveau mois venant de s'écouler, il est déjà temps de faire un nouveau bilan mensuel de l'évolution du patrimoine ainsi que des performances obtenues.
Pour les intéressés, il existe une application pour lire directement la newsletter et interagir avec le reste de la communauté 😎. J’y partage également mes investissements en temps réel comme c’est déjà le cas sur Twitter 😉.
Pour celles et ceux venant tout juste d’arriver, n’hésitez pas à lire l’édition concernant le Lancement du Labo de Brice 😁.
Au menu, le bilan des performances obtenues pour le mois de Septembre pour les stratégies suivantes :
Stratégie ETF
DCA sur Bitcoin
Cashback crypto
Crowdfunding
Pierre-Papier
Startup / Private equity
Avant de rentrer dans les détails de chaque stratégie, je vous propose une vue globale du patrimoine du Labo avec les différentes répartitions et allocation d'actifs. Egalement, on fera un rapide état des lieux des revenus passifs obtenus au cours du mois par répartition.
Patrimoine
Ci-dessus, on peut voir le patrimoine brut et net du Labo qui s'élève à 5321€ (contre 5383€ le mois dernier), soit une baisse de 1,2% par rapport au mois dernier.
Cela faisait un moment que je n’avais pas fait un mois négatif. Cela est lié en grande partie à la forte chute des REIT (immobilier côté) lors des dernières semaines 😁.
Si vous souhaitez suivre facilement votre patrimoine comme je vous le présente ci-dessus, j'utilise la plateforme Finary en version gratuite.
D'ailleurs, ci-dessous, la répartition d'actifs actuelle du patrimoine du Labo associés aux objectifs visés :
💰 Bourse : 57% (🎯 60%)
🏢 Immobilier : 20% (🎯 25%)
💎 Crypto : 10% (🎯 5%)
💻 Crowdfunding : 8% (🎯 5%)
🚀 Startup / Private Equity : 5% (🎯 5%)
Revenus passifs / Cash Flow
L'objectif du Labo est d'augmenter régulièrement les revenus passifs obtenus mais aussi de les diversifier le plus possible. Il faudra donc rééquilibrer cette répartition qui ne l'est pas du tout aujourd'hui.
Cette année, je travaille sur les parties Immobilier et Crowdfunding !
Pour cette année 2023, je vise 500€ de “revenus passifs” annuels ! Je suis donc à 71% de mon objectif 😎
Revenus passifs 2023 : 354,99€ (🎯 500€)
Revenus passifs 2022 : 302,97€
Revenus passifs 2021 : 0,48€
J’ai déjà dépassé le montant de l’année dernière et je suis assez optimiste sur le fait de pouvoir atteindre mon objectif d’ici la fin de l’année, même si j’ai un peu de retard !
Bourse
#1 Stratégie ETF
Définition : Un ETF vise à reproduire l'évolution de la valeur (la performance) d'un indice donné et à dégager le même rendement (déduction faite des frais liés à l'ETF) que cet indice. Un ETF CAC 40, par exemple, vise à reproduire la performance de l'indice boursier français. (source : BlackRock).
L’objectif de cette stratégie est d'être exposé à l'ensemble du marché boursier afin de profiter de la croissance de ce dernier, le tout en effectuant une gestion passive. À l'instar d'autres stratégies axées sur la création de revenus passifs, ici on est concentré sur une croissance de notre patrimoine à long terme.
Pour mettre en place cette stratégie, je vais utiliser le PEA ainsi que le PER.
Personnellement, mon PEA est chez Fortuneo pour les raisons suivantes :
Pas d'obligation de domiciliation bancaire
Pas de minimum d'achat par transaction
Frais de transaction assez faible
Interface web et mobile simple d'utilisation
👉 Fortuneo : Bénéficiez d’un bonus de 50 à 150€ pour toute ouverture de compte (Compte courant, PEA, CTO, Assurance-Vie) avec le code parrain 13150294 selon les conditions décrites
Mon PER est chez Linxea pour les raisons suivantes :
Frais très compétitif
Large choix d’Unités de Compte (Action, ETF, SCPI, etc..)
Interface web simple d'utilisation
👉 Linxea : Bénéficiez d’une carte cadeau de 50€ pour toute 1ère souscription en ligne chez Linxea (contrat d'assurance vie ou PER)
Stratégie :
Investir régulièrement dans des ETF
Construire un portefeuille diversifié d'un point de vue géographique et capitalisation des entreprises
Conserver une approche long terme peu importe l'état du marché
Allocation cible :
Pays développés - Grande capitalisation (🎯70%)
Pays émergents (🎯20%)
États-Unis - Petite capitalisation (🎯10%)
Résultat :
Date de début : 23/02/2023
Montant actuel : 575€
Performance : +0%
💸 Achat du mois :
Aucun achat ce mois-ci
💸 Vente du mois :
Vente de mon ETF Russel 2000 et de mon ETF Emerging Market
Ces ventes ont eu lieu dans mon PEA suite à l’annonce de la hausse des frais de la part d’Amundi sur une partie de sa gamme d’ETF éligible au PEA. Et dans une réflexion globale, tous mes ETF seront désormais logés dans mon PER.
Les liquidités présentes donc sur le PEA seront réinvesties dans une nouvelle stratégie Small/Mid Cap que je vous présenterai lors d’une prochaine édition 😉.
Vous pouvez suivre l’intégralité de mon portfolio ici 👉 Tableau de bord.
Ci-dessous, une vue partielle du tableau de bord pour le mois de Septembre 💥.
Crypto
#1 DCA sur Bitcoin
Définition : Le DCA ou « Dollar Cost Averaging » est une stratégie d’investissement qui consiste à acheter une cryptomonnaie (ou un autre actif) pour la même somme en dollars (ou en €) à des intervalles réguliers et programmés à l’avance. Le but de ces achats périodiques à somme identique est de réduire le risque pris, sans se fier au cours de la devise (source : journaldunet).
L’objectif de cette stratégie est d’acheter régulièrement un petit peu de Bitcoin afin d’en accumuler un peu plus chaque mois.
Bitcoin étant pour moi la prochaine réserve de valeur puis la prochaine monnaie, bien que cet actif soit très jeune et très volatile pour le moment (ceci n’est que mon avis personnel 🤐).
Pour se faire, j’utilise désormais le service de Mt Pelerin afin d’avoir moins de frais tout en conservant la fonctionnalité d’avoir la livraison directement dans mon wallet 😉.
Stratégie : Achat régulier de Bitcoin.
Fiscalité (je parle ici uniquement de mon cas) : Je suis imposé à la Flat Tax si je décide de convertir des cryptos en monnaie fiduciaire (€, £, $), soit 30% des plus-value effectuées sur l'année.
Résultat :
Date de début : 22/02/2021
Montant investi : 430€
Montant actuel : 353€
Bitcoin accumulé : 0,014 BTC
Performance : -19,61%
💸 Achat du mois :
Aucun achat ce mois-ci
#2 Cashback Crypto
L'objectif de cette stratégie est d'obtenir de la crypto en faisant mes achats du quotidien.
Ainsi, en faisant mes courses, mon shopping ou encore un bon restaurant, je vais accumuler de la crypto sans dépenser plus que d'habitude 😊.
Pour se faire, je vais utiliser le service Plutus !
Plutus est un compte bancaire étranger associé à une carte bancaire de débit Visa afin de dépenser ses euros et obtenir du cashback.
Les avantages d’utiliser Plutus :
3% à 8% de cashback en $PLU (le jeton de Plutus)
Remboursement et choix des Perks (abonnements et commerces avec du cashback supplémentaire)
Portefeuille non custodial (vous détenez vos propres clés)
Régulée par la FCA (Financial Conduct Authority)
Les inconvénients de Plutus :
Cashback bloqué pendant 45 jours avant utilisation
Le $PLU est sur la blockchain Ethereum (frais de transfert élevés)
Les risques de Plutus :
Volatilité du token $PLU
Changement de la régulation
Modification du cashback et des partenaires
Stratégie : Mes dépenses quotidiennes seront toutes effectuées avec la carte Plutus. Je compte accumuler un maximum de $PLU afin d'augmenter mon niveau de cashback et le nombre de Perks remboursés 😉.
Au cours de cette stratégie, il est possible que je "sécurise" une partie du cashback en les échangeant contre d'autres actifs 😁.
J'ai commencé avec la formule payante à 4,99€ par mois car c'est celle qui correspond à mon train de vie. Voici les avantages que j'ai :
3% de cashback sur mes achats (dans la limite de 2000€ de dépense)
Remboursement de X (anciennement Twitter)
Remboursement de Spotify
Fiscalité (je parle ici uniquement de mon cas) : Je suis imposé à la Flat Tax si je décide de convertir des cryptos en monnaie fiduciaire (€, £, $), soit 30% des plus-value effectuées sur l'année. Ici, je dépense uniquement des € comme une carte bancaire classique, je n'ai donc rien à déclarer tant que je ne vends pas le cashback et que je n'utilise pas des cryptos avec ma carte bancaire 😎.
Résultat :
Date de début : 01/05/2022
Montant investi : 84,83€
Cashback reçu : 494,91€
PLU accumulé : 69,71 PLU
👉 Pour découvrir Plutus et obtenir 10$ en $PLU, c’est par ici.
Crowdfunding
Définition : Le crowdfunding (ou financement participatif) est un mécanisme qui a pour objectif de collecter les apports financiers d’un grand nombre de particuliers au moyen d’une plateforme Internet. L’objectif de cette collecte est le financement d’un projet. Ces projets peuvent concerner aussi bien l’immobilier, que l’art, ou encore l'agriculture, etc. (source Capital).
L’objectif de cette stratégie est de générer un revenu passif tout en participant à l'économie réelle. Ainsi, je souhaite financer des projets en tout genre. Allant de l'immobilier aux énergies renouvelable.
Pour l'instant, je déroule cette stratégie sur 4 plateformes et j'ai pu investir sur 55 projets !
Afin d'être correctement diversifié, je souhaite bien entendu augmenter le nombre de projets au fil du temps mais je vais me recentrer sur un seul secteur étant donné que je suis assez exposé à l’immobilier via mes REIT.
Allocation cible :
⚡️Transition énergétique (🎯100%)
Stratégie : Participer à des projets de qualité chaque mois.
Fiscalité (je parle ici uniquement de mon cas) : Je suis imposé à la Flat Tax, soit 30% des plus-value effectuées sur l'année.
Résultat :
Date de début : 01/12/2021
Projets en cours : 37
Projets terminés : 18
Montant prêté : 522€
Intérêts reçus ce mois : 0,55€
Intérêts reçus en 2023 : 7,92€
Intérêts reçus en 2022 : 5,77€
💸 Prêt du mois :
Aucun prêt ce mois-ci
Ci-dessous, une vue plus détaillée du tableau de bord qui me permet de suivre mes projets plateforme par plateforme.
J’utilise désormais l’outil Pharyos qui est totalement gratuit 😎.
On voit notamment que j’ai moins investi en 2023 par rapport à 2022.
En revanche, je suis un peu septique sur le rendement annualisé étant donné que je n’ai aucun défaut et que tous mes prêts sont à des taux supérieurs.
Bonus que vous pouvez obtenir en passant via mon lien de parrainage :
👉 Enerfip (30€ de bonus avec le code CYF si ton 1er investissement est de 100€ minimum) : Financer la transition énergétique à partir de 10€
Pierre-Papier
Définition : La Pierre-Papier est un placement financier qui permet d’investir dans l’immobilier, sous forme de fonds ou de titres de sociétés. Autrement dit, l’acquéreur investit dans la pierre en achetant des parts ou actions de sociétés (dit Pierre-Papier) qui investissent dans l’immobilier, au lieu d’investir dans l’immobilier direct. On recense différentes natures de pierre-papier : SCPI, OPCI, SCI, REIT et SIIC qui sont basées sur le même principe : épargner dans la pierre à travers une société (source meilleurescpi.com).
L'objectif de cette stratégie est de générer un revenu passif à l'aide de l'immobilier mais sans avoir les inconvénients de la gestion locative.
Pour se faire, je souhaite donc intégrer à cette stratégie des foncières côtées (SIIC, REIT) sur divers secteurs et géographies.
Stratégie : Investir régulièrement dans des REIT.
Fiscalité (je parle ici uniquement de mon cas) : Les loyers étant des dividendes versés par des entreprises américaines (REITs), je suis imposé à la Flat Tax, soit 30% des plus-value effectuées sur l'année.
Résultat :
Date de début : 01/01/2022
Montant investi : 1078,03$
Montant actuel : 947,86$
Performance (les loyers ne sont pas pris en compte) : -12,07%
Loyers du mois : 1,02€
Loyers accumulés en 2023 : 39,94€
Loyers accumulés en 2022 : 53,72€
💸 Achat du mois :
1 action Sun Communities (REIT gérant des communautés de maisons préfabriquées, des espaces de camping-car et des marinas aux USA)
Ci-dessous, une vue du tableau de bord pour la partie REIT 💥
J’utilise la plateforme alreits.com qui est gratuite 😎
Mais depuis peu, ce portefeuille est également disponible sur Moning afin que vous puissiez suivre en temps réel mes mouvements 👉 Portefeuille REIT
Pour suivre l’actualité des REIT que j’ai en portefeuille et comparer mes thèses d’investissement à d’autres analystes, j’utilise la plateforme SeekingAlpha.
Le site est exclusivement en anglais mais la traduction automatique de Google fonctionne parfaitement 😉.
L’abonnement Premium annuel est de 239$ avec un essai gratuit de 14 jours offerts pour te faire ta propre idée du service 😁.
Bonus que vous pouvez obtenir en passant via mes liens de parrainage pour acheter des REIT ou des actions non éligibles au PEA :
👉 Interactive Brokers : Ouvrez un CTO et recevez des actions IBKR gratuites à chaque dépôt pendant 1 an (cf conditions)
Startup / Private equity
Le private equity est une classe d'actif alternative au placements boursiers ; il permet de financer les startups, les TPE et les PME ; les perspectives de gains sont importantes, cependant s'agissant d'entreprises de petites tailles, les risques de pertes sont, eux aussi, importants (source : blog.nalo.fr).
L'objectif de cette stratégie est d'effectuer une plus-value en investissant dans des startups à des stades plus ou moins avancés (Série A, Série B etc...).
Pour appliquer cette stratégie, j'utilise essentiellement la plateforme Crowdcube qui permet d'investir dans des startups à partir de 10€ seulement. Des entreprises comme Revolut, Citymapper ou encore Curve sont passées par cette plateforme.
Stratégie : Achat de parts de startup (je n’ai pas fait d’investissement depuis Novembre).
Fiscalité (je parle ici uniquement de mon cas) : Je n'ai pas encore réalisé d'exit (vente de parts d'une startup) mais je suis imposé à la Flat Tax, soit 30% des plus-value effectuées sur l'année.
Résultat :
Date de début : 01/01/2021
Montant investi : 226€
Montant actuel : 226€
Nb startup : 11
Exit effectué : 0
💸 Achat du mois :
Aucun achat ce mois-ci
À vous !
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Bonne lecture 💸
Et comme toujours…Soyez conscient des risques. Toute opération d’investissement comporte des risques de perte en capital. N’investissez jamais de l’argent dont vous pourriez avoir besoin rapidement 😊. Les informations présentées sur cette page, vous sont communiquées à titre purement informatif et ne constitue ni un conseil d’investissement, ni une offre de vente, ni une sollicitation d’achat. C’est un guide pour les curieux et les curieuses qui veulent se lancer dans des investissements ou simplement mieux gérer leurs finances perso. Il est toujours important de bien réfléchir et de croiser les données avant de se lancer 😉
Super intéressant