#28 [Le Labo] - Performance Juin 2023

Un patrimoine de 4716€ (+6%) et 258€ (🎯 51%) de revenus passifs annuels 🥂

Pour les nouveaux arrivants, voici un petit rappel :

Clean Your Finance c’est quoi ?

C’est une newsletter pour toutes celles et ceux qui veulent apprendre des choses concrètes, faciles à mettre en place dans leurs finances personnelles. Nous ne sommes pas là pour devenir riche ou partir à la retraite à 30 ans (quoique 😁), mais peut-être juste pour mettre de l’argent de côté et investir afin de commencer à se créer une rente, un patrimoine afin de répondre à vos objectifs de vie.

Je vous partagerai mes connaissances et mes expériences en étant le plus concret possible. Mais sachez que tout investissement comporte des risques et que je ne suis pas un conseiller.

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Bonjour à tous !

J’espère que vous allez bien à l’approche de l’été et de potentielle vacances 🍸🌴

Vous êtes désormais 1044 abonnés à suivre cette aventure afin de nettoyer et faire briller nos finances 👌. Bienvenue aux nouveaux abonnés qui nous ont rejoints tout au long du mois de Juin 💥.

Un grand merci à toutes et à tous pour vos retours et partages.

D’ailleurs si tu souhaites toi aussi en faire partie :

Un nouveau mois venant de s'écouler, il est déjà temps de faire un nouveau bilan mensuel de l'évolution du patrimoine ainsi que des performances obtenues.

Pour les intéressés, il existe une application pour lire directement la newsletter et interagir avec le reste de la communauté 😎. J’y partage également mes investissements en temps réel comme c’est déjà le cas sur Twitter 😉.

Pour celles et ceux venant tout juste d’arriver, n’hésitez pas à lire l’édition concernant le Lancement du Labo de Brice 😁.

Au menu, le bilan des performances obtenues pour le mois de Juin pour les stratégies suivantes :

• Stratégie ETF

• DCA sur Bitcoin

• Cashback crypto

• Crowdfunding

• Pierre-Papier

• Startup / Private equity

• DCA sur l'Or

Avant de rentrer dans les détails de chaque stratégie, je vous propose une vue globale du patrimoine du Labo avec les différentes répartitions et allocation d'actifs. Egalement, on fera un rapide état des lieux des revenus passifs obtenus au cours du mois par répartition.

Patrimoine

Ci-dessus, on peut voir le patrimoine brut et net du Labo qui s'élève à 4716€ (contre 4445€ le mois dernier), soit une hausse de 6,1% par rapport au mois dernier.

Mon transfert de mon PER est toujours en cours pour ~500€. J’ajouterai donc cela dès que le transfert sera finalisé !

Si vous souhaitez suivre facilement votre patrimoine comme je vous le présente ci-dessus, j'utilise la plateforme Finary en version gratuite. Pour beaucoup, la version gratuite suffit 😁.

D'ailleurs, ci-dessous, la répartition d'actifs actuelle du patrimoine du Labo associés aux objectifs visés :

💰 Bourse : 52% (🎯 40%)

🏢 Immobilier : 23% (🎯 30%)

💎 Crypto : 10% (🎯 10%)

💻 Crowdfunding : 8% (🎯 10%)

🚀 Startup / Private Equity : 5% (🎯 5%)

⛏ Métaux précieux : 2% (🎯 5%)

Revenus passifs / Cash Flow

L'objectif du Labo est d'augmenter régulièrement les revenus passifs obtenus mais aussi de les diversifier le plus possible. Il faudra donc rééquilibrer cette répartition qui ne l'est pas du tout aujourd'hui.

Cette année, je travaille sur les parties Immobilier et Crowdfunding !

Le mois de Mai était exceptionnel en dividende, nous voici de retour à une valeur plus classique 😉.

Pour cette année 2023, je vise 500€ de “revenus passifs” annuels ! Je suis donc à 51% de mon objectif 😎

• Revenus passifs 2023 : 258,64€ (🎯 500€)

• Revenus passifs 2022 : 302,97€

• Revenus passifs 2021 : 0,48€

Bourse

#1 Stratégie ETF

Définition : Un ETF vise à reproduire l'évolution de la valeur (la performance) d'un indice donné et à dégager le même rendement (déduction faite des frais liés à l'ETF) que cet indice. Un ETF CAC 40, par exemple, vise à reproduire la performance de l'indice boursier français. (source : BlackRock).

L’objectif de cette stratégie est d'être exposé à l'ensemble du marché boursier afin de profiter de la croissance de ce dernier, le tout en effectuant une gestion passive. À l'instar d'autres stratégies axées sur la création de revenus passifs, ici on est concentré sur une croissance de notre patrimoine à long terme.

Pour mettre en place cette stratégie, je vais utiliser le PEA ainsi que le PER.

Personnellement, mon PEA est chez Fortuneo pour les raisons suivantes :

• Pas d'obligation de domiciliation bancaire

• Pas de minimum d'achat par transaction

• Frais de transaction assez faible

• Interface web et mobile simple d'utilisation

👉 Fortuneo : Bénéficiez d’un bonus de 50 à 150€ pour toute ouverture de compte (Compte courant, PEA, CTO, Assurance-Vie) avec le code parrain 13150294 selon les conditions décrites

Mon PER est chez Linxea pour les raisons suivantes :

• Frais très compétitif

• Large choix d’Unités de Compte (Action, ETF, SCPI, etc..)

• Interface web simple d'utilisation

👉 Linxea : Bénéficiez d’une carte cadeau de 50€ pour toute 1ère souscription en ligne chez Linxea (contrat d'assurance vie ou PER)

Stratégie :

• Investir régulièrement dans des ETF

• Construire un portefeuille diversifié d'un point de vue géographique et capitalisation des entreprises

• Conserver une approche long terme peu importe l'état du marché

Allocation cible :

• Pays développés - Grande capitalisation (🎯70%)

• Pays émergents (🎯20%)

• États-Unis - Petite capitalisation (🎯10%)

Résultat :

• Date de début : 23/02/2023

• Montant actuel : 613€

• Performance : -1%

💸 Achat du mois :

• Aucun achat ce mois-ci

Vous pouvez suivre l’intégralité de mon portfolio ici 👉 Tableau de bord.

Ci-dessous, une vue partielle du tableau de bord pour le mois de Juin 💥.

Crypto

#1 DCA sur Bitcoin

Définition : Le DCA ou « Dollar Cost Averaging » est une stratégie d’investissement qui consiste à acheter une cryptomonnaie (ou un autre actif) pour la même somme en dollars (ou en €) à des intervalles réguliers et programmés à l’avance. Le but de ces achats périodiques à somme identique est de réduire le risque pris, sans se fier au cours de la devise (source : journaldunet).

L’objectif de cette stratégie est d’acheter régulièrement un petit peu de Bitcoin afin d’en accumuler un peu plus chaque mois.

Bitcoin étant pour moi la prochaine réserve de valeur puis la prochaine monnaie, bien que cet actif soit très jeune et très volatile pour le moment (ceci n’est que mon avis personnel 🤐).

Pour se faire, j’ai utilisé le service de Stackinsat jusqu’à présent afin d’automatiser mes achats mensuels et la livraison des Bitcoins directement dans mon wallet.

Désormais, je vais utiliser le service de Mt Pelerin, ce qui me permettra d’avoir encore moins de frais tout en conservant le fait d’avoir la livraison directement dans mon wallet 😉.

Stratégie : Achat régulier de Bitcoin.

Fiscalité (je parle ici uniquement de mon cas) : Je suis imposé à la Flat Tax si je décide de convertir des cryptos en monnaie fiduciaire (€, £, $), soit 30% des plus-value effectuées sur l'année.

Résultat :

• Date de début : 22/02/2021

• Montant investi : 420€

• Montant actuel : 386€

• Bitcoin accumulé : 0,0137 BTC

• Performance : -8,05%

💸 Achat du mois :

• 10€ de Bitcoin

A noter que ce graphique est propre à Stackinsat. Il faudra que je trouve un moyen différent pour suivre la performance de cette stratégie 😁.

#2 Cashback Crypto

L'objectif de cette stratégie est d'obtenir de la crypto en faisant mes achats du quotidien.

Ainsi, en faisant mes courses, mon shopping ou encore un bon restaurant, je vais accumuler de la crypto sans dépenser plus que d'habitude 😊.

Pour se faire, je vais utiliser le service Plutus !

Plutus est un compte bancaire étranger associé à une carte bancaire de débit Visa afin de dépenser ses euros et obtenir du cashback.

Les avantages d’utiliser Plutus :

• 3% à 8% de cashback en $PLU (le jeton de Plutus)

• Remboursement et choix des Perks (abonnements et commerces avec du cashback supplémentaire)

• Portefeuille non custodial (vous détenez vos propres clés)

• Régulée par la FCA (Financial Conduct Authority)

Les inconvénients de Plutus :

• Cashback bloqué pendant 45 jours avant utilisation

• Le $PLU est sur la blockchain Ethereum (frais de transfert élevés)

• Longue attente avant de recevoir la carte bancaire suite à une forte demande

Les risques de Plutus :

• Volatilité du token $PLU

• Changement de la régulation

• Modification du cashback et des partenaires

Stratégie : Mes dépenses quotidiennes seront toutes effectuées avec la carte Plutus. Je compte accumuler un maximum de $PLU afin d'augmenter mon niveau de cashback et le nombre de Perks remboursés 😉.

Au cours de cette stratégie, il est possible que je "sécurise" une partie du cashback en les échangeant contre d'autres actifs 😁.

J'ai commencé avec la formule payante à 4,99€ par mois car c'est celle qui correspond à mon train de vie. Voici les avantages que j'ai :

• 3% de cashback sur mes achats (dans la limite de 2000€ de dépense)

• Remboursement de Netflix

• Remboursement de Spotify

Fiscalité (je parle ici uniquement de mon cas) : Je suis imposé à la Flat Tax si je décide de convertir des cryptos en monnaie fiduciaire (€, £, $), soit 30% des plus-value effectuées sur l'année. Ici, je dépense uniquement des € comme une carte bancaire classique, je n'ai donc rien à déclarer tant que je ne vends pas le cashback et que je n'utilise pas des cryptos avec ma carte bancaire 😎.

Résultat :

• Date de début : 01/05/2022

• Montant investi : 69,86€

• Cashback reçu : 407,93€

• PLU accumulé : 56,44 PLU

👉 Pour découvrir Plutus et obtenir 20$ en $PLU, c’est par ici.

Crowdfunding

Définition : Le crowdfunding (ou financement participatif) est un mécanisme qui a pour objectif de collecter les apports financiers d’un grand nombre de particuliers au moyen d’une plateforme Internet. L’objectif de cette collecte est le financement d’un projet. Ces projets peuvent concerner aussi bien l’immobilier, que l’art, ou encore l'agriculture, etc. (source Capital).

L’objectif de cette stratégie est de générer un revenu passif tout en participant à l'économie réelle. Ainsi, je souhaite financer des projets en tout genre. Allant de l'immobilier aux énergies renouvelable.

Pour l'instant, je déroulais cette stratégie sur 4 plateformes et j'ai pu investir sur 38 projets !

Afin d'être correctement diversifié, je souhaite bien entendu augmenter le nombre de projets au fil du temps mais je vais me recentrer sur deux secteurs différents à travers 2 plateformes différentes tant que je suis sur de petits montants. Je réfléchirai à ouvrir de nouvelles plateformes dès que le capital sera supérieur à 1000€ sur une plateforme.

Allocation cible :

• 🏢 Crowdfunding immo (🎯60%)

• ⚡️Transition énergétique (🎯40%)

Stratégie : Participer à des projets de qualité chaque mois.

Fiscalité (je parle ici uniquement de mon cas) : Je suis imposé à la Flat Tax, soit 30% des plus-value effectuées sur l'année.

Résultat :

• Date de début : 01/12/2021

• Projets en cours : 36

• Projets terminés : 17

• Montant prêté : 502€

• Intérêts reçus ce mois : 0,52€

• Intérêts reçus en 2023 : 4,42€

• Intérêts reçus en 2022 : 5,77€

💸 Prêt du mois :

• 10€ sur un prêt de 18 mois à 7% chez Enerfip

• 10€ sur un prêt de 3 ans à 7,5% chez Enerfip

• 10€ sur un prêt de 12 mois à 7,5% chez Enerfip

• 10€ sur un prêt de 3 ans à 8% chez Enerfip

Ci-dessous, une vue plus détaillée du tableau de bord qui me permet de suivre mes projets plateforme par plateforme.

J’utilise désormais l’outil Pharyos qui est totalement gratuit 😎.

On voit notamment que j’ai moins investi en 2023 par rapport à 2022 mais l’année n’est pas terminée.

A noter que j’ai arrêté d’investir sur la plateforme La Première Brique par manque de disponibilité pour investir sur les projets qui partent en quelques secondes. J’ai donc ouvert un compte chez Les Entreprêteurs pour le secteur immobilier. Je teste actuellement la plateforme.

Bonus que vous pouvez obtenir en passant via mes liens de parrainage :

👉 Enerfip (30€ de bonus avec le code CYF si ton 1er investissement est de 100€ minimum) : Financer la transition énergétique à partir de 10€

👉 Les Entreprêteurs (4% de ton 1er investissement) avec le code PARRAIN228889 : Financer des projets à partir de 20€ et des projets immobilier à partir de 100€

Pierre-Papier

Définition : La Pierre-Papier est un placement financier qui permet d’investir dans l’immobilier, sous forme de fonds ou de titres de sociétés. Autrement dit, l’acquéreur investit dans la pierre en achetant des parts ou actions de sociétés (dit Pierre-Papier) qui investissent dans l’immobilier, au lieu d’investir dans l’immobilier direct. On recense différentes natures de pierre-papier : SCPI, OPCI, SCI, REIT et SIIC qui sont basées sur le même principe : épargner dans la pierre à travers une société (source meilleurescpi.com).

L'objectif de cette stratégie est de générer un revenu passif à l'aide de l'immobilier mais sans avoir les inconvénients de la gestion locative.

Pour se faire, je souhaite donc intégrer à cette stratégie des foncières côtées (SIIC, REIT) sur divers secteurs et géographies.

Stratégie : Investir régulièrement dans des REIT.

Recémment, j’ai décidé que j’allais sortir progressivement de RealT (immobilier tokénisé). Les rendements sont toujours au rendez-vous mais je souhaite simplifier mon patrimoine en étant concentré sur les REIT notamment 😉.

Je n’ai pas encore tout vendu, d’où l’écart entre le montant actuel total et le montant des REIT mais cela devrait s’aligner dès le mois prochain !

Fiscalité (je parle ici uniquement de mon cas) : Les loyers étant des dividendes versés par des entreprises américaines (REITs), je suis imposé à la Flat Tax, soit 30% des plus-value effectuées sur l'année.

Résultat :

• Date de début : 01/01/2022

• Montant investi : 1024,50$

• Montant actuel : 1005,37$

• Performance (les loyers ne sont pas pris en compte) : -1,87%

• Loyers du mois : 4,50€

• Loyers accumulés en 2023 : 34,08€

• Loyers accumulés en 2022 : 53,72€

💸 Achat du mois :

• 1 action VICI Properties (REIT gérant des casinos)

• 1 action Realty Income (REIT gérant des locaux commerciaux)

• 0,2 action Prologis (REIT gérant des centres logistiques)

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Ci-dessous, une vue du tableau de bord pour la partie REIT 💥

J’utilise la plateforme alreits.com qui est gratuite 😎

Pour suivre l’actualité des REIT que j’ai en portefeuille et comparer mes thèses d’investissement à d’autres analystes, j’utilise la plateforme SeekingAlpha.

Le site est exclusivement en anglais mais la traduction automatique de Google fonctionne parfaitement 😉.

L’abonnement Premium annuel est de nouveau à 239$. Par contre, tu as désormais un essai gratuit de 14 jours offerts au lieu de 7 jours initialement pour te faire ta propre idée du service 😁.

Bonus que vous pouvez obtenir en passant via mes liens de parrainage pour acheter des REIT ou des actions non éligibles au PEA :

👉 Interactive Brokers : Ouvrez un CTO et recevez des actions IBKR gratuites à chaque dépôt pendant 1 an (cf conditions)

Startup / Private equity

Le private equity est une classe d'actif alternative au placements boursiers ; il permet de financer les startups, les TPE et les PME ; les perspectives de gains sont importantes, cependant s'agissant d'entreprises de petites tailles, les risques de pertes sont, eux aussi, importants (source : blog.nalo.fr).

L'objectif de cette stratégie est d'effectuer une plus-value en investissant dans des startups à des stades plus ou moins avancés (Série A, Série B etc...).

Pour appliquer cette stratégie, j'utilise essentiellement la plateforme Crowdcube qui permet d'investir dans des startups à partir de 10€ seulement. Des entreprises comme Revolut, Citymapper ou encore Curve sont passées par cette plateforme.

Stratégie : Achat de parts de startup (je n’ai pas fait d’investissement depuis Novembre).

Fiscalité (je parle ici uniquement de mon cas) : Je n'ai pas encore réalisé d'exit (vente de parts d'une startup) mais je suis imposé à la Flat Tax, soit 30% des plus-value effectuées sur l'année.

Résultat :

• Date de début : 01/01/2021

• Montant investi : 226€

• Montant actuel : 226€

• Nb startup : 11

• Exit effectué : 0

💸 Achat du mois :

• Aucun achat ce mois-ci

Or

#1 DCA sur l'Or

Définition : Le DCA ou « Dollar Cost Averaging » est une stratégie d’investissement qui consiste à acheter une cryptomonnaie (ou un autre actif) pour la même somme en dollars (ou en €) à des intervalles réguliers et programmés à l’avance. Le but de ces achats périodiques à somme identique est de réduire le risque pris, sans se fier au cours de la devise (source : journaldunet).

L’objectif de cette stratégie est d’acheter régulièrement un petit peu d'Or afin d’en accumuler un peu plus chaque mois.

L'Or étant une réserve de valeur, me permettra en cas d'hyperinflation ou de crises (sanitaire, guerre, etc) de préserver mon patrimoine.

Egalement, en cas de forte chute de certains marchés, je pourrais me servir de cette poche pour renforcer certaines positions. Il faut donc que mon investissement dans l'Or soit très liquide, d'où le prestataire choisi 😊.

Cela me permet de diminuer la volatilité de mon patrimoine global.

Pour se faire, je vais utiliser le service de Veracash permettant d’automatiser mes achats et d'utiliser mon Or à l'aide d'une carte bancaire (très pratique pour arbitrer rapidement 😍).

Les avantages d’utiliser Veracash :

• Plan Epargne Métaux précieux très simple d’utilisation

• Investissement programmé à partir de 10€

• Compte adossé à des actifs réels stockés dans un coffre

• Pas de frais de garde

• Pas de frais d'utilisation de la carte sur le GoldPremium

• Pas d'imposition sur le GoldPremium pour les ventes <5000€

• Répartition d'achat entre les différents métaux précieux

L'inconvénient d'acheter du GoldPremium :

• 3% de frais à l'achat

Stratégie : Achat régulier de GoldPremium.

Fiscalité (je parle ici uniquement de mon cas) : Aucune imposition lors de l'utilisation de la carte bancaire tant que je dépense du GoldPremium et que les transactions sont inférieures à 5000€.

Résultat :

• Date de début : 09/03/2022

• Montant actuel : 123€

• Performance : +7,06%

💸 Achat du mois :

• Aucun achat ce mois-ci

À vous !

Qu’avez-vous pensé de ce bilan ? Est-ce qu’il y a des stratégies que vous souhaiteriez voir dans le Labo ? Vous voulez faire profiter la communauté de ce Labo ? Vous pensez qu’il peut servir à quelqu’un ? Cliquez sur le ❤ pour m'indiquer que vous avez aimé et partagez cette édition à quelqu’un.

Bonne lecture 💸

Et comme toujours…Soyez conscient des risques. Toute opération d’investissement comporte des risques de perte en capital. N’investissez jamais de l’argent dont vous pourriez avoir besoin rapidement 😊. Les informations présentées sur cette page, vous sont communiquées à titre purement informatif et ne constitue ni un conseil d’investissement, ni une offre de vente, ni une sollicitation d’achat. C’est un guide pour les curieux et les curieuses qui veulent se lancer dans des investissements ou simplement mieux gérer leurs finances perso. Il est toujours important de bien réfléchir et de croiser les données avant de se lancer 😉