#12 [Le Labo] - Performance Avril 2022
#12 [Le Labo] - Performance Avril 2022
Bonjour à tous !
J’espère que vous allez bien en ce début d'année 2022 mouvementé sur les marchés, entre l'inflation, la crise sanitaire et les événements en Ukraine.
Nous sommes désormais 343 abonnés fidèles à suivre cette aventure afin de nettoyer et de faire briller nos finances 👌. Bienvenue aux 76 nouveaux abonnés qui nous ont rejoints tout au long du mois d'Avril 💥.
Un grand merci à toutes et à tous pour vos retours et partages.
Un nouveau mois venant de s'écouler, il est déjà temps de faire un nouveau bilan mensuel de l'évolution du patrimoine ainsi que des performances obtenues.
Pour celles et ceux venant tout juste d’arriver, n’hésitez pas à lire l’édition concernant le Lancement du Labo de Brice 😁.
Au menu, le bilan des performances obtenues pour le mois d'Avril pour les stratégies suivantes :
Stratégie Dividende (en pause le temps d'un changement de courtier 😊)
Stratégie ETF
DCA sur Bitcoin
Crowdfunding
Pierre-Papier
Startup / Private equity
DCA sur l'Or
Avant de rentrer dans les détails de chaque stratégie, je vous propose une vue globale du patrimoine du Labo avec les différentes répartitions et allocation d'actifs. Egalement, on fera un rapide état des lieux des revenus passifs obtenus au cours du mois par répartition.
Patrimoine
Ci-dessus, on peut voir le patrimoine brut et net du Labo qui s'élève à 1252€ (contre 1473€ le mois dernier), soit une baisse de 15% par rapport au mois dernier. Cette baisse est essentiellement liée aux ventes de toutes mes actions à dividendes car je suis en train de changer de courtier pour mon CTO notamment.
D'ailleurs, ci-dessous, la répartition d'actifs actuelle du patrimoine du Labo associés aux objectifs visés (Spoil : Vous noterez des classes d'actifs non évoqués dans les stratégies du Labo 👀) :
💰 Bourse : 12% (🎯 30%)
🏢 Immobilier : 41% (🎯 20%)
💻 Crowdfunding : 9% (🎯 20%)
💎 Crypto : 14% (🎯 10%)
🚀 Startup / Private Equity : 22% (🎯 5%)
🍷 Vin : 0% (🎯 5%)
⌚ Montre : 0% (🎯 5%)
⛏ Métaux précieux : 2% (🎯 5%)
Revenus passifs
Depuis 2022, on peut voir une nette augmentation des revenus passifs par rapport à 2021, ceci étant due essentiellement à l'ajout de la stratégie Pierre-Papier en début d'année 2022.
On peut d'ailleurs voir que 90% des revenus passifs proviennent de cette stratégie.
L'objectif du Labo est d'augmenter régulièrement les revenus passifs obtenus mais aussi de les diversifier le plus possible. Il faudra donc rééquilibrer cette répartition qui ne l'est pas du tout aujourd'hui.
Bourse
#1 Stratégie Dividende
Définition : Le dividende correspond à la part des bénéfices engendrés par une entreprise qui sont équitablement répartis entre les actionnaires, à hauteur du nombre d'actions possédées par chacun d'entre eux (source : journaldunet).
L’objectif de cette stratégie est de générer un revenus passif à l’aide des dividendes versés par les entreprises.
Stratégie :
Investir dans des entreprises de très grande qualité
Construire un portefeuille bien diversifié d'un point de vue sectoriel
Se concentrer sur la solidité du dividende de l'entreprise (dividende solide et croissant)
Conserver une approche long terme peu importe l'état du marché
Comme énoncé plus haut, suite à quelques actions de Trade Republic, j'ai décidé de vendre toutes mes positions sur ce CTO et de clôturer mon compte. C'est un courtier qualitatif mais avec quelques erreurs liées à la jeunesse du courtier. Je continuerai à le recommander tout de même (n'ayez pas peur 😉).
Je suis encore en train de chercher un courtier répondant à mes besoins afin d'accueillir mon futur CTO. Du coup, le portolio est désormais vide 😒.
Néanmoins, pour ne pas vous laisser sur votre faim, ci-dessous la Watch List de toutes les actions que je surveille afin de les intégrer un jour dans mon futur CTO 👉 Watch List.
#2 Stratégie ETF
Définition : Un ETF vise à reproduire l'évolution de la valeur (la performance) d'un indice donné et à dégager le même rendement (déduction faite des frais liés à l'ETF) que cet indice. Un ETF EURO STOXX 50, par exemple, vise à reproduire la performance de l'indice boursier européen. (source : BlackRock).
L’objectif de cette stratégie est d'être exposé à l'ensemble du marché boursier afin de profiter de la croissance de ce dernier, le tout en effectuant une gestion passive. À l'instar d'autres stratégies axées sur la création de revenus passifs, ici on est concentré sur une croissance de notre patrimoine à long terme.
Pour mettre en place cette stratégie, je vais utiliser uniquement l'enveloppe du PEA. Donc tous les ETF qui seront présents dans le portfolio seront éligible au PEA.
Personnellement, mon PEA est chez Fortuneo pour les raisons suivantes :
Pas d'obligation de domiciliation bancaire
Pas de minimum d'achat par transaction
Frais de transaction assez faible
Interface web et mobile simple d'utilisation
👉 Pour ouvrir ou transférer un PEA chez Fortuneo, bénéficiez de 130€ offert si votre 1er versement est de 1000€ minimum pour une ouverture (aucun versement nécessaire pour un transfert). Il suffit de renseigner le code parrain suivant : 13150294. À noter que ce code est valable pour tous les produits de Fortuneo (Compte bancaire, CTO, Assurance-Vie) avec des bonus et conditions différentes. Mais je n'utilise pas ces autres services. N'hésitez pas à m'écrire si cela vous intéresse.
Stratégie :
Investir mensuellement dans des ETF
Construire un portefeuille diversifié d'un point de vue géographique et capitalisation des entreprises
Conserver une approche long terme peu importe l'état du marché
Allocation cible :
États-Unis - Grande capitalisation (🎯35%)
Europe - Grande capitalisation (🎯20%)
Pays émergents (🎯30%)
Japon (🎯5%)
États-Unis - Petite capitalisation (🎯5%)
Europe - Petite capitalisation (🎯5%)
À noter qu'il est possible d'effectuer une allocation bien plus simple en utilisant par exemple un ETF MSCI World pour être exposé à plus de 1600 entreprises des pays développés. Mais je souhaitais avoir une exposition amoindrie aux USA en effectuant donc ma propre répartition géographique. J'en profite également pour y ajouter les petites capitalisations ainsi que les pays émergents.
Je souhaite être moins exposé aux États-Unis que le MSCI World (68% USA) car j'y serais déjà très exposé à travers la stratégie Dividende.
Résultat :
Date de début : 28/03/2022
Montant actuel : 97,06€
Performance : +2%
Vous pouvez suivre l’intégralité de mon portfolio ici 👉 Tableau de bord.
Ci-dessous, une vue du tableau de bord pour le mois d'Avril. Il est pour l'instant loin de l'allocation cible, mais un portfolio se construit avec le temps. Ici la stratégie n'a que 1 mois 😉.
Crypto
#1 DCA sur Bitcoin
Définition : Le DCA ou « Dollar Cost Averaging » est une stratégie d’investissement qui consiste à acheter une cryptomonnaie (ou un autre actif) pour la même somme en dollars (ou en €) à des intervalles réguliers et programmés à l’avance. Le but de ces achats périodiques à somme identique est de réduire le risque pris, sans se fier au cours de la devise (source : journaldunet).
L’objectif de cette stratégie est d’acheter chaque mois un petit peu de Bitcoin afin d’en accumuler un peu plus chaque mois.
Bitcoin étant pour moi la prochaine réserve de valeur puis la prochaine monnaie, bien que cet actif est très jeune et très volatile pour le moment (ceci n’est que mon avis personnel 🤐).
Pour se faire, je vais utiliser le service de stackinsat permettant d’automatiser mes achats mensuels et la livraison des Bitcoins directement dans mon wallet.
Les avantages d’utiliser stackinsat :
Plan Epargne Bitcoin très simple d’utilisation
Investissement programmé à partir de 10€
Livraison sur votre propre adresse Bitcoin
Frais très faible (moins élevé qu’un exchange)
Enregistré auprès de l’AMF en tant que PSAN
Stratégie : Achat mensuel de 10€ de Bitcoin.
Résultat :
Date de début : 05/10/2021
Montant investi : 85€
Montant actuel : 73,92€
Bitcoin accumulé : 0,002 BTC
Cours du Bitcoin : 36 959€
Performance : -12,41%
Crowdfunding
Définition : Le crowdfunding (ou financement participatif) est un mécanisme qui a pour objectif de collecter les apports financiers d’un grand nombre de particuliers au moyen d’une plateforme Internet. L’objectif de cette collecte est le financement d’un projet. Ces projets peuvent concerner aussi bien l’immobilier, que l’art, ou encore l'agriculture, etc. (source Capital).
L’objectif de cette stratégie est de générer un revenus passif tout en participant à l'économie réelle. Ainsi, je souhaite financer des projets en tout genre. Allant de l'immobilier, aux énergies renouvelable, tout en m'arrêtant sur l'agriculture de demain etc..
Pour l'instant, j'ai démarré cette stratégie sur 3 plateformes et j'ai pu investir sur 10 projets mais je compte bien accélérer d'ici le deuxième semestre de l'année 2022 notamment.
Afin d'être correctement diversifié, je souhaite bien entendu augmenter le nombre de projets et de plateformes au fil du temps.
Stratégie : Participer à des projets de qualité chaque mois.
Résultat :
Date de début : 01/12/2021
Projet en cours : 10
Montant prêté : 120€
Intérêts reçus ce mois : 0,14€
Intérêts reçus en 2022 : 0,54€
Ci-dessous, une vue plus détaillée du tableau de bord qui me permet de suivre mes projets plateforme par plateforme.
À noter que vous pouvez utiliser et télécharger gratuitement le tableau de bord ci-dessous en allant directement sur le blog de Sebino, un excellent blog dédié au crowdfunding 😎.
Bonus que vous pouvez obtenir en passant via mes liens de parrainage :
👉 October, (20€ offert si vous déposez 500€) : Prêtez directement votre argent à des PME à partir de 20€
👉 La Premiere Brique (1% de rendement offert sur votre premier investissement) : Financer des projets immobiliers à partir de 1€
👉 Enerfip (15€ de bienvenue et 1% de l'ensemble de tes investissements lors des 6 semaines suivant ton inscription) avec le code BT28PARRAIN : Financer la transition énergétique à partir de 10€
Pierre-Papier
Définition : La Pierre-Papier est un placement financier qui permet d’investir dans l’immobilier, sous forme de fonds ou de titres de sociétés. Autrement dit, l’acquéreur investit dans la pierre en achetant des parts ou actions de sociétés (dit Pierre-Papier) qui investissent dans l’immobilier, au lieu d’investir dans l’immobilier direct. On recense différentes natures de pierre-papier : SCPI, OPCI, SCI et SIIC qui sont basées sur le même principe : épargner dans la pierre à travers une société (source meilleurescpi.com).
L'objectif de cette stratégie est de générer un revenu passif à l'aide de l'immobilier mais sans avoir les inconvénients de la gestion locative.
Pour se faire, je souhaite donc intégrer à cette stratégie des SCPI sur divers secteurs et géographies via différents supports (en direct, en assurance-vie) ainsi que de l'immobilier tokénisé (via mon projet coup de coeur : RealT).
À noter que les foncières cotées sont déjà intégrées dans la stratégie Dividende, elles ne seront donc pas comptabilisées une deuxième fois dans cette stratégie.
Pour l'instant, j'ai investi uniquement via de l'immobilier tokénisé, que j'intègre directement dans cette stratégie.
Stratégie : Investir régulièrement dans des parts de SCPI et des parts d'immobilier tokénisé.
Résultat :
Date de début : 01/01/2022
Montant investi : 561,62$
Montant actuel : 561,62$
Loyers du mois : 4,06€
Loyers accumulés en 2022 : 16,18€
Ci-dessous, une vue du tableau de bord actuel concernant l'immobilier tokénisé 💥
Startup / Private equity
Le private equity est une classe d'actif alternative au placements boursiers ; il permet de financer les startups, les TPE et les PME ; les perspectives de gains sont importantes, cependant s'agissant d'entreprises de petites tailles, les risques de pertes sont, eux aussi, importants (source : blog.nalo.fr).
L'objectif de cette stratégie est d'effectuer une plus-value en investissant dans des startups à des stades plus ou moins avancés (Série A, Série B etc...).
Pour appliquer cette stratégie, j'utilise essentiellement la plateforme Crowdcube qui permet d'investir dans des startups à partir de 10€ seulement. Des entreprises comme Revolut, Citymapper ou encore Curve sont passées par cette plateforme.
J'ai également utilisé une fois la plateforme Stokr qui permet d'investir avec de la crypto (en plus des €) et tokénise les actifs financiers via des security token.
Enfin, pour des startups plus matures (on parle souvent de licorne), je me suis inscrits sur Caption pour investir dans des entreprises comme Ledger par exemple. Seul inconvénient, le ticket d'entrée est de 2000€ sur cette plateforme.
Stratégie : Achat régulier de parts de startup.
Le mois dernier, j'ai d'ailleurs participé à la campagne de levée de fond de Finary. Ce qui rajoute donc une dixième startup à mon portefeuille.
Résultat :
Date de début : 01/01/2021
Montant investi : 284€
Montant actuel : 284€
Nb startup : 10
Exit effectué : 0
Or
#1 DCA sur l'Or
Définition : Le DCA ou « Dollar Cost Averaging » est une stratégie d’investissement qui consiste à acheter une cryptomonnaie (ou un autre actif) pour la même somme en dollars (ou en €) à des intervalles réguliers et programmés à l’avance. Le but de ces achats périodiques à somme identique est de réduire le risque pris, sans se fier au cours de la devise (source : journaldunet).
L’objectif de cette stratégie est d’acheter chaque mois un petit peu d'Or afin d’en accumuler un peu plus chaque mois.
L'Or étant une réserve de valeur, me permettra en cas d'hyperinflation ou de crises (sanitaire, guerre, etc) de préserver mon patrimoine.
Egalement, en cas de forte chute de certains marchés, je pourrais me servir de cette poche pour renforcer certaines positions. Il faut donc que mon investissement dans l'Or soit très liquide, d'où le prestataire choisi 😊.
Pour se faire, je vais utiliser le service de Veracash permettant d’automatiser mes achats mensuels et d'utiliser mon Or à l'aide d'une carte bancaire (très pratique pour arbitrer rapidement 😍).
Les avantages d’utiliser Veracash :
Plan Epargne Métaux précieux très simple d’utilisation
Investissement programmé à partir de 10€
Compte adossé à des actifs réels stockés dans un coffre
Pas de frais de garde
Pas de frais d'utilisation de la carte sur le GoldPremium
Pas d'imposition sur le GoldPremium pour les ventes <5000€
Répartition d'achat entre les différents métaux précieux
L'inconvénient d'acheter du GoldPremium :
3% de frais à l'achat
Stratégie : À noter que pour tester, le premier virement a été effectué avec la répartition suivante :
GoldPremium 60%
Argent 20%
Diamant 10%
Désormais, je vais me concentrer uniquement sur le GoldPremium pour les avantages cités au-dessus via un achat mensuel de 10€ pour démarrer.
Résultat :
Date de début : 09/03/2022
Montant investi : 30€
Montant actuel : 28,60€
Performance : -1,40€ (-4,66%)
Vous noterez que la plus value latente est inférieure par rapport aux résultats que j'annonce car les frais ne sont pas pris en compte dans le calcul de cette dernière dans l'application.
À vous !
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Bonne lecture 💸
Et comme toujours…Soyez conscient des risques. Toute opération d’investissement comporte des risques de perte en capital. N’investissez jamais de l’argent dont vous pourriez avoir besoin rapidement 😊. Les informations présentées sur cette page, vous sont communiquées à titre purement informatif et ne constitue ni un conseil d’investissement, ni une offre de vente, ni une sollicitation d’achat. C’est un guide pour les curieux et les curieuses qui veulent se lancer dans des investissements ou simplement mieux gérer leurs finances perso. Il est toujours important de bien réfléchir et de croiser les données avant de se lancer 😉