⚠️ Avertissement : Ce contenu est partagé à titre informatif et ne constitue pas un conseil en investissement. L’investissement comporte des risques de perte en capital. Lire mon disclaimer complet sur ma page À Propos.
Aujourd’hui, je souhaite aborder un sujet très concret et stratégique pour tout investisseur français en Bourse : le Plan d’Épargne en Actions (PEA).
Pour les personnes qui me suivent depuis mes débuts ici et sur X, vous avez dû voir passer que j’ai effectué le transfert de mon PEA de chez Crédit Agricole vers Interactive Brokers en début de l’année 2025, qui est d’ailleurs devenu par la suite un partenaire 🙂.
Il s’agissait déjà de mon 2ème transfert de PEA étant donné que j’étais chez Fortuneo avec le Crédit Agricole.
Il était donc temps pour moi de vous expliquer les principales raisons de ces transferts afin d’apporter du concret dans l’utilisation d’un PEA.
Par avance, je précise qu’il n’existe pas de courtier parfait. Chacun à ses avantages et ses inconvénients et que cela dépendra de votre profil d’investisseur. Si vous avez une gestion passive/active, si vous avez des actions au nominatif, si vous voulez vous exposer à certains marchés européens plus “exotiques”, etc.
L’objectif principal d’un PEA est de capitaliser sur les marchés tout en bénéficiant d’une fiscalité allégée après 5 ans. Mais pour que cette stratégie soit vraiment efficace, le choix du courtier est primordial. J’ai réalisé que mon ancienne plateforme limitait mes options et pouvait peser sur mes rendements bien que l’année 2025 ne fût pas très bonne sur le PEA 😅 :
Heureusement pour moi, il n’y a pas que le PEA, ci-dessous le rendement global de mon portefeuille boursier :
Tous ces graphiques de performance proviennent de Interactive Brokers via l’interface web et l’application mobile.
Il est temps de rentrer dans le vif du sujet, voici les trois raisons majeures qui m’ont poussé à transférer mon PEA (il y a d’autres critères à prendre en compte) !
1. 🌍 Accès élargi à toutes les places boursières éligibles au PEA
Un PEA est principalement destiné à l’investissement en actions européennes. Cependant, tous les courtiers ne vous donnent pas le même accès aux différentes places boursières éligibles (Euronext Paris, Bruxelles, Amsterdam, Xetra, Milan, Stockholm, etc.).
Le constat : Mon ancien courtier se limitait à quelques marchés majeurs comme Euronext. Cela me fermait la porte à de nombreuses opportunités d’investissement dans des entreprises européennes prometteuses, notamment en Pologne, en Espagne ou en Suède lorsque j’étais chez Fortuneo.
La solution du transfert : Interactive Brokers offre un accès complet à toutes les places boursières européennes éligibles au PEA. C’est une diversification géographique indispensable pour ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier national et pour dénicher des pépites sur tout le continent. Je n’ai plus de limitation géographique.
2. 📉 Des frais véritablement compétitifs... partout !
Les frais de courtage sont le parasite silencieux de la performance. Sur le long terme, quelques dixièmes de pourcent peuvent grignoter une part significative de votre capital à long terme
Le constat : Mon ancienne grille tarifaire était correcte sur la place de Paris, mais elle devenait étonnamment chère dès que je sortais d’Euronext. Cela me décourageait de diversifier mes ordres à l’étranger, ce qui allait à l’encontre de mon souhait de diversification.
La solution du transfert : Interactive Brokers propose une grille tarifaire ultra-compétitive et uniforme sur la majorité des places éligibles. En réduisant les frais pour mes ordres hors Paris, j’ai immédiatement optimisé mes futurs rendements, peu importe où j’achète en Europe.
3. 🎯 Adieu le minimum d’achat (et bonjour l’investissement progressif)
C’est un point souvent négligé, mais crucial pour ceux qui investissent régulièrement et avec des montants modestes ou intermédiaires.
Le constat : Certains courtiers imposent un minimum d’achat élevé (par exemple, un ordre minimum de 500 € ou 1 000 € selon les places boursières). Pour moi, qui préfère lisser mes achats en plusieurs fois avec des montants plus petits, cette contrainte était bloquante. Je devais attendre d’avoir une somme importante pour passer un seul ordre, me faisant potentiellement rater des points d’entrée intéressants.
La solution du transfert : Interactive Brokers n’impose aucun minimum d’achat sur les ordres de bourse (outre le fait d’acheter une action entière étant donné que le fractionnement n’est pas encore autorisé au sein du PEA). Cela me permet d’appliquer ma stratégie en toute liberté, en passant des ordres même de 50 € ou 100 € si je n’ai que ça à investir, sans être pénalisé par des frais fixes trop lourds ou un montant plancher excessif.
Comment s’est passé mon transfert
Environ 2 mois entre la demande et la finalisation, sans possibilité de passer d’ordre sur le PEA pendant cette période.
15 € de frais par ligne transférée, facturés par le Crédit Agricole.
Mon PEA a conservé sa date d’ouverture d’origine.
Le guide complet (étapes, limites, FAQ) est dans mon avis Interactive Brokers.
En conclusion, le transfert de mon PEA n’est pas un simple changement de courtier. C’est une décision stratégique pour maximiser ma liberté d’action, diversifier géographiquement mes investissements et minimiser l’impact des frais sur ma performance à long terme.
Si vous vous reconnaissez dans ces contraintes, il est peut-être temps de revoir les conditions de votre propre PEA !
Bonne lecture 💸
Brice
Niveau timing ça s'est bien passé ? Moi ça m'a pris 7 mois pour transférer mon PEA Fortuneo vers TR, une vraie galère 🙃
Très intéressant ce transfert de pea vers IBKR.
Avez vous une idée de la durée du transfert ? Moi ça serait de Fortuneo vers IBKR.
Par ailleurs fait il qu'il soit liquide ou peut on transférer un pea avec des lignes investies ?